Người cho vay sẽ xem xét tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn khi xem xét yêu cầu vay thế chấp của bạn.
Trước khi phê duyệt cho bạn một khoản vay thế chấp, người cho vay sẽ xem xét kỹ hai tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn: tỷ lệ front-end và back-end. Cả hai tỷ lệ này càng thấp, bạn càng có nhiều khả năng kiếm được sự chấp thuận cho yêu cầu cho vay của mình. Tuy nhiên, nếu tỷ lệ mặt trước của bạn cao hơn tỷ lệ 31, bạn có thể đấu tranh để tìm một người cho vay thông thường sẽ cho bạn vay số tiền thế chấp bạn cần để tài trợ cho một ngôi nhà.
Tỷ lệ nợ trên thu nhập
Người cho vay muốn đảm bảo rằng bạn có khả năng trả lại tiền thế chấp mà họ cho bạn vay. Một trong những cách họ xác định điều này là xem xét tỷ lệ nợ trên thu nhập trước và cuối của bạn, tỷ lệ xác định tổng thu nhập hàng tháng của bạn (nghĩa là thu nhập của bạn trước khi thuế được rút ra) mỗi tháng.
Đầu cuối cuối cuối
Tỷ lệ nợ trên thu nhập phía trước của bạn tính toán tổng thu nhập hàng tháng mà khoản thanh toán nhà ở hàng tháng của bạn chiếm bao nhiêu. Tỷ lệ back-end của bạn xác định tổng thu nhập hàng tháng của bạn, tất cả các khoản nợ hàng tháng của bạn sẽ tiêu thụ. Nói chung, người cho vay thế chấp thích rằng khoản thanh toán nhà ở hàng tháng của bạn - bao gồm cả tiền gốc, tiền lãi và thuế - chiếm không quá 28 phần trăm tổng thu nhập hàng tháng của bạn. Họ thích rằng tổng số nợ hàng tháng của bạn, có thể bao gồm mọi thứ từ thanh toán nhà ở cho đến hóa đơn vay vốn sinh viên đến số dư thẻ tín dụng tối thiểu hàng tháng của bạn, chiếm không quá 36 phần trăm tổng thu nhập hàng tháng của bạn.
Tỷ lệ quá cao
Nếu tỷ lệ mặt trước của bạn cao hơn phần trăm 28 hoặc tỷ lệ phần trăm phía sau của bạn cao hơn phần trăm 36, bạn có thể đấu tranh để tìm một người cho vay thế chấp thông thường, người sẽ chấp thuận yêu cầu của bạn cho vay thế chấp. Người cho vay lo lắng rằng những người vay có tỷ lệ nợ trên thu nhập cao sẽ trở nên quá tải với nợ nếu họ thực hiện thanh toán thế chấp hàng tháng. Nếu điều này xảy ra, những người vay này sẽ ít có khả năng trả lại các khoản thanh toán thế chấp đúng hạn.
Cải thiện tỷ lệ của bạn
Bạn có thể thực hiện các bước để hạ thấp cả tỷ lệ nợ trên thu nhập trước và cuối của bạn. Bạn có thể giảm các khoản nợ hàng tháng hoặc tăng tổng thu nhập hàng tháng của bạn. Khi bạn thực hiện, bạn có thể đăng ký lại khoản vay thế chấp với tỷ lệ nợ trên thu nhập được cải thiện.
