Như tên của nó, một khoản thế chấp khổng lồ là một khoản vay vượt quá giới hạn thông thường. Tiêu chuẩn được thiết lập bởi Fannie Mae và Freddie Mac. Tại thời điểm xuất bản, giới hạn cho vay phù hợp trên toàn Hoa Kỳ là $ 417,000. Ở những khu vực có chi phí cao, các khoản vay được coi là khổng lồ khi vượt quá $ 729,750. Mặc dù hầu hết các khoản thế chấp khổng lồ không đủ điều kiện để sửa đổi thông qua Chương trình Sửa đổi Giá cả phải chăng Nhà ở liên bang (HAMP), bạn vẫn có thể đủ điều kiện để sửa đổi khoản vay thông qua người cho vay.
Vấn đề với khoản vay Jumbo
Một khoản vay khổng lồ mang rủi ro lớn cho người cho vay. Người cho vay thường yêu cầu hai thẩm định về nhà trước khi cho bạn vay tiền. Để bù đắp cho rủi ro, người cho vay cũng yêu cầu bạn phải trả một khoản thanh toán lớn và tính lãi suất cao hơn so với các khoản vay thông thường. Những ngôi nhà "sang trọng" này thường dễ bị ảnh hưởng bởi mức cao và mức thấp của thị trường. Vì các khoản vay khổng lồ khó mua hơn, bạn có thể gặp khó khăn khi bán lại nhà.
Sửa đổi HAMP
Tùy thuộc vào thời điểm nhà của bạn được mua và ở đâu, bạn thực sự có thể vẫn đủ điều kiện để sửa đổi khoản vay thông qua HAMP. Trong thời gian 2008, giới hạn cho vay của Fannie Mae và Freddie Mac đã được tăng từ $ 417,000 lên $ 729,750 trong các khu vực thị trường đắt đỏ. Những khoản vay này được coi là phù hợp và vẫn đủ điều kiện để sửa đổi thông qua HAMP. Mặc dù HAMP là chương trình sửa đổi khoản vay được biết đến rộng rãi nhất, nhưng nó không phải là chương trình duy nhất có sẵn. Người cho vay của bạn có thể sửa đổi khoản vay của bạn thông qua một chương trình riêng, nếu được phê duyệt.
Sửa đổi khoản vay tư nhân
Liên hệ với người cho vay của bạn ở dấu hiệu đấu tranh đầu tiên để thảo luận về các lựa chọn của bạn. Tránh tịch thu nhà luôn là lợi ích tốt nhất của người cho vay. Việc tịch thu là tốn kém cho người cho vay, đặc biệt là khi việc tịch thu xảy ra đối với khoản vay khổng lồ. Trái với niềm tin phổ biến, việc sửa đổi khoản vay sẽ không nhất thiết làm giảm khoản thanh toán thế chấp của bạn. Tùy thuộc vào mức độ phía sau của bạn đối với khoản vay, một sửa đổi thực sự có thể làm tăng khoản thanh toán của bạn. Một sửa đổi được thiết kế để cơ cấu lại các khoản thanh toán của bạn và giúp bạn quay lại đúng hướng để tránh mất nhà. Để đủ điều kiện sửa đổi, bạn sẽ phải chịu một khó khăn tài chính dẫn đến mất thu nhập. Những khó khăn thường gặp bao gồm thất nghiệp hoặc một căn bệnh gia đình.
Tái cấp vốn
Các chương trình sửa đổi khoản vay thường yêu cầu ít nhất ba khoản thanh toán bị bỏ lỡ trước khi bạn có thể đăng ký. Khi cố gắng tái cấp vốn, điều quan trọng là phải hành động trước khi bạn bị tụt lại sau các khoản thanh toán của mình. Tín dụng tốt cũng rất cần thiết khi bạn cố gắng tái cấp vốn. Các lựa chọn tái cấp vốn cho các khoản vay khổng lồ bao gồm các khoản thế chấp có lãi suất cố định, các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh và các khoản thế chấp chỉ có lãi. Phân chia 80 / 20 cho phép bạn tái cấp vốn khoản vay thành hai khoản thế chấp riêng biệt. Số tiền thế chấp đầu tiên chỉ dưới giới hạn được phân loại là một khoản vay khổng lồ. Số dư còn lại được thực hiện trong khoản vay thế chấp thứ hai. Điều này cung cấp cho bạn một mức lãi suất thấp hơn.
