IRS cho phép chuyển đổi IRA miễn thuế thành các niên kim đủ điều kiện.
Nếu bạn muốn chuyển tài khoản hưu trí cá nhân của mình thành một niên kim không chịu thuế, bạn thật may mắn. IRS cho phép loại tái đầu tư này và không tính bất kỳ khoản thuế hay hình phạt nào đối với việc chuyển nhượng. Khi xử lý cuộn qua của bạn, hãy chắc chắn chuyển IRA của bạn sang một niên kim đủ điều kiện hoặc IRS sẽ xem xét chuyển khoản của bạn là một khoản rút tiền chịu thuế.
Rollovers
Rollover là chuyển từ tài khoản hưu trí này sang tài khoản khác. Đây là một cách để tận dụng lợi ích của một kế hoạch nghỉ hưu khác. IRS không muốn ngăn mọi người tiết kiệm cho nghỉ hưu vì vậy họ không phạt các khoản chuyển tiền này. Thực hiện đúng, tái đầu tư kế hoạch nghỉ hưu sẽ không tạo thêm bất kỳ khoản nợ thuế nào. Vì IRA và niên kim đều được coi là kế hoạch nghỉ hưu, bạn được phép chuyển IRA của mình thành một niên kim không chịu thuế.
Niên kim đủ điều kiện
Tất cả các niên kim cung cấp tăng trưởng không chịu thuế. Bạn không nợ thuế đối với khoản lãi hàng năm cho đến khi bạn bắt đầu rút tiền từ tài khoản của mình. Có hai loại niên kim: đủ điều kiện và không đủ điều kiện. Niên kim đủ tiêu chuẩn được tài trợ bằng đô la trước thuế, tiền từ kế hoạch nghỉ hưu. Các niên kim không đủ điều kiện được tài trợ bằng đô la sau thuế. Khi bạn chuyển qua IRA của mình, bạn nên chọn một niên kim đủ điều kiện để tránh đánh thuế vào IRA của bạn.
Thuế không đủ tiêu chuẩn
Nếu bạn chuyển IRA của mình sang một niên kim không đủ điều kiện, bạn sẽ gặp vấn đề. IRS coi việc chuyển tiền này là tổng số tiền rút từ IRA của bạn. Bạn sẽ cần phải trả thuế thu nhập trên toàn bộ số dư tài khoản của bạn. Nếu bạn ở dưới 59 1 / 2, bạn cũng cần phải trả thêm một khoản phạt phần trăm 10 khi rút tiền.
Lợi ích của Rollover
Có hai lý do chính để đưa IRA vào một niên kim. Nếu bạn chuyển IRA của mình sang một niên kim cố định, bạn đảm bảo tỷ lệ hoàn vốn cố định. Công ty niên kim đồng ý trả cho bạn một khoản lãi nhất định cho số tiền của bạn cho dù điều gì xảy ra trên thị trường chứng khoán. Một niên kim cũng có thể đảm bảo cho bạn thu nhập cuộc sống. Nếu bạn chuyển IRA của mình vào một niên kim cuộc sống, thì niên kim của bạn sẽ cung cấp cho bạn các khoản thanh toán hàng tháng cho đến hết đời. Việc tái đầu tư này đảm bảo rằng bạn sẽ không bao giờ tồn tại lâu hơn thu nhập hưu trí của mình.
