Việc tham gia 401 (k) sớm sẽ giúp đảm bảo kế hoạch nghỉ hưu bên bờ biển của bạn.
Một kế hoạch 401 (k) là một nhà tuyển dụng được tài trợ bằng tiền mặt hoặc sắp xếp hoãn lại - CODA. Kế hoạch của người sử dụng lao động phải tuân thủ Mã doanh thu nội bộ 401 (k), để các khoản khấu trừ tiền lương trước thuế của bạn sẽ đủ điều kiện cho tình trạng hoãn thuế. Để tận dụng tối đa các nỗ lực lập kế hoạch nghỉ hưu của bạn, bạn nên làm quen với các hướng dẫn bầu cử và đóng góp cơ bản của 401 (k), xác định mục tiêu đầu tư của bạn và nhận thức được tác động của việc rút tiền đối với số tiền bạn đã tích lũy.
Đóng góp
Chủ lao động của bạn sẽ cho bạn cơ hội bầu hoặc từ chối đóng góp một phần thu nhập trước thuế của bạn vào kế hoạch 401 (k) của công ty. Bằng cách chọn đóng góp, bạn đang chọn cách sắp xếp hoãn lại của kế hoạch. Đóng góp đủ điều kiện 401 (k) của bạn không phải chịu thuế thu nhập liên bang hoặc thuế thu nhập cho hầu hết các tiểu bang. Số tiền đóng góp phải chịu thuế An sinh xã hội và Medicare. Một số nhà tuyển dụng sẽ phù hợp với tất cả hoặc một phần đóng góp của bạn - vâng, điều đó chuyển thành tiền miễn phí.
Ghi danh tự động
Nếu bạn chọn từ chối, bạn đang chọn cách sắp xếp tiền mặt. Nếu bạn không thực hiện một cuộc bầu cử để tham gia hoặc từ chối, IRS cho phép chủ nhân của bạn thiết kế kế hoạch 401 (k) của công ty theo cách tự động đăng ký cho bạn. Bạn sẽ phải chủ động từ chối tham gia để tránh các khoản khấu trừ trước thuế của 401 (k).
Giới hạn đóng góp
Số tiền tối đa mà bạn được phép đóng góp được xác định bởi hai yếu tố: mức tối đa hàng năm được công bố bởi Dịch vụ doanh thu nội bộ và giới hạn chi phối kế hoạch 401 (k) của công ty bạn. Giới hạn IRS được điều chỉnh mỗi năm đối với lạm phát. Chủ lao động của bạn có thể áp đặt mức tối đa thấp hơn để đảm bảo sự công bằng. Trong những trường hợp như vậy, tỷ lệ thấp hơn được dựa trên thử nghiệm tỷ lệ phần trăm trì hoãn thực tế để đảm bảo rằng chủ sở hữu và nhân viên được đền bù cao không có lợi thế đóng góp không công bằng. Giới hạn IRS cho 2010 là $ 16,500. Chi phí của hệ số điều chỉnh sinh hoạt không tăng trong 2010, do đó, mức tối đa 2011 cũng là $ 16,500.
Dự phòng bắt kịp
Khi bạn đến năm sinh nhật thứ năm mươi, bạn được phép đóng góp số tiền bổ sung vào quỹ hưu trí. Các khoản bổ sung là đóng góp bắt kịp. Số tiền bắt kịp tối đa cho 2010 và 2011 là $ 5,500.
Đầu tư
Bạn chịu trách nhiệm về cách đóng góp của bạn được đầu tư. Chủ lao động của bạn được yêu cầu cung cấp tối thiểu ba tùy chọn đầu tư - không bao gồm cổ phiếu của công ty và theo Cơ quan quản lý ngành tài chính, kế hoạch 401 (k) trung bình cung cấp tám đến mười hai lựa chọn. Dành thời gian để hiểu các lựa chọn có sẵn, để các lựa chọn của bạn dựa trên mục tiêu của bạn và mức độ rủi ro bạn sẵn sàng chấp nhận. Đối với nhiều người tham gia 401 (k), đây là bước đột phá đầu tiên vào đầu tư. Nếu bạn được đăng ký tự động hoặc không tùy chỉnh các khoản đầu tư của mình, bạn sẽ được đặt trong tùy chọn đầu tư mặc định của công ty. Tùy chọn mặc định phải đáp ứng sự chấp thuận của liên bang.
Tái đầu tư
Nếu bạn đang thay đổi việc làm hoặc nghỉ hưu, bạn sẽ cần phải quyết định nên làm gì với số tiền trong kế hoạch 401 (k) của nhà tuyển dụng trước đây. Sự lựa chọn của bạn bao gồm cho phép tiền vẫn ở nơi họ đang ở, chuyển tiền vào kế hoạch 401 (k) của chủ lao động mới của bạn - nếu được phép, chuyển tiền vào tài khoản hưu trí cá nhân hoặc rút tiền một lần. Nếu bạn chưa đến tuổi 59 rưỡi, bạn sẽ phải trả tiền phạt rút tiền sớm phần trăm 10 ngoài việc trả thuế khi thực hiện rút tiền một lần.
Rút tiền khó khăn
Bạn được phép rút tiền khó khăn để mua hoặc sửa chữa nhà, để giảm bớt những khó khăn tài chính nghiêm trọng, thanh toán các chi phí y tế không thể được hoàn trả, thanh toán chi phí giáo dục, thanh toán chi phí tang lễ hoặc để tránh bị trục xuất hoặc tịch thu nhà. Nếu bạn chưa đến tuổi 59 rưỡi, bạn có thể phải trả một khoản phạt rút tiền sớm phần trăm 10 ngoài việc trả thuế khi thực hiện rút tiền khó khăn. Chủ lao động của bạn không bắt buộc phải rút tiền khó khăn.
