Tài khoản hưu trí cho phép bạn tiết kiệm đáng tin cậy cho tương lai.
Lập kế hoạch cho nghỉ hưu nên là ưu tiên hàng đầu cho mọi người, và rất nhiều kế hoạch nghỉ hưu có sẵn. Trong số phổ biến nhất là tài khoản hưu trí cá nhân, kế hoạch 401 (k) và kế hoạch 403 (b). Hiểu được sự khác biệt giữa các lựa chọn của bạn sẽ cho phép bạn đầu tư tiền của mình vào nơi mà nó sẽ giúp bạn tốt nhất. Bằng cách dựa trên quyết định của bạn về khả năng chấp nhận rủi ro, tuổi tác và thậm chí là sức khỏe của nền kinh tế, bạn sẽ hình thành một danh mục đầu tư được thiết kế để đáp ứng nhu cầu của bạn. Mỗi chương trình đều có hướng dẫn cụ thể về Dịch vụ Doanh thu Nội bộ, do đó, điều khôn ngoan là điều tra các lợi ích và chi phí của mỗi kế hoạch.
Tổng quan về các tài khoản hưu trí khác nhau
Một IRA truyền thống được mở ra và được quản lý bởi một người giám sát IRA. Đây có thể là bất kỳ ngân hàng, công ty môi giới, công đoàn tín dụng hoặc tổ chức tài chính khác. IRA truyền thống chỉ có thể được tài trợ bằng tiền mặt. Cổ phiếu, trái phiếu và tài sản không được chấp nhận trừ khi chúng được chuyển từ tài khoản khác. Các khoản đóng góp thường là "hoãn thuế", nghĩa là tiền không phải chịu thuế thu nhập cho đến khi rút khỏi IRA. Đóng góp cũng có thể được thực hiện sau thuế.
Một 401 (k) được thành lập bởi một chủ nhân thay mặt cho nhân viên của mình. Các khoản đóng góp thường là tiền lương được hoãn thuế và chiếm một tỷ lệ phần trăm thu nhập của nhân viên, nhưng người sử dụng lao động có thể đóng góp cho các kế hoạch 401 (k) của nhân viên của họ. Nhân viên cũng có thể đóng góp sau thuế miễn là không vượt quá giới hạn đóng góp.
Một 403 (b) là một kế hoạch tiết kiệm hưu trí được hoãn thuế được thiết lập cho nhân viên dịch vụ công cộng bởi chủ nhân của họ. Nó cũng được gọi là một kế hoạch niên kim được bảo vệ thuế (TSA). Đóng góp cho kế hoạch 403 (b) của nhân viên dựa trên tiền lương của cô ấy và được coi là thu nhập hoãn thuế. Chủ lao động có thể đóng góp cho tài khoản của nhân viên của họ. Giống như với 401 (k), đóng góp cũng có thể được thực hiện sau thuế, miễn là chúng không vượt quá giới hạn đóng góp.
Giới hạn đóng góp
Giới hạn đóng góp tối đa hàng năm của IRA cho năm thuế 2013 là $ 5,500. Khoản cung cấp bắt kịp $ 1,000 được cung cấp cho những người nắm giữ IRA từ 50 trở lên.
Cả hai gói 401 (k) và 403 (b) đều có giới hạn đóng góp tối đa hàng năm là $ 17,500 cho 2013. Đối với nhân viên 50 và vượt quá giới hạn đóng góp bắt kịp là $ 5,500.
Tốc độ tăng trưởng tiềm năng
Tăng trưởng của các quỹ IRA phụ thuộc vào cách danh mục đầu tư được đa dạng hóa và quản lý. Nó có thể có quản lý tích cực, vừa phải hoặc bảo thủ. Các lựa chọn đa dạng hóa lớn hơn mang lại cho IRA truyền thống tiềm năng tạo ra sự tăng trưởng lớn hơn các kế hoạch khác.
Nhìn chung, các kế hoạch 401 (k) và 403 (b) có các lựa chọn đầu tư hạn chế. Tuy nhiên, vì chủ lao động có thể đóng góp vào tài khoản của nhân viên, việc kiếm tiền gốc được tăng lên không có rủi ro cho chủ tài khoản.
Phân phối vốn
Phân phối vốn là tương tự cho cả ba kế hoạch. Các quỹ IRA, 401 (k) và 403 (b) được phân phối miễn phí sau khi chủ tài khoản đạt đến độ tuổi 59 1 / 2, với các phân phối bắt buộc bắt đầu ở độ tuổi 70 1 / 2. Rút tiền trước 59 1 / 2 phải chịu hình phạt phần trăm 10. Đóng góp hoãn thuế phải chịu thuế thu nhập khi rút tiền, trong khi đóng góp sau thuế thì không. Với cả ba loại tài khoản, có thể tránh được hình phạt rút tiền sớm của phần trăm 10 trong một số trường hợp khó khăn.
