Đánh giá tín dụng của bạn trước khi đăng ký vay mua nhà.
Khi bạn nộp đơn xin thế chấp nhà, những người cho vay tiềm năng sẽ đi sâu vào lịch sử tài chính của bạn để có được bức tranh tổng thể tốt về uy tín tín dụng của bạn. Vì điểm tín dụng của bạn là tổng hợp của tất cả mọi thứ được tìm thấy trong lịch sử tín dụng của bạn, cả hai yếu tố đều được xem xét, mặc dù theo những cách khác nhau.
Điểm tín dụng
Điểm tín dụng của bạn là một định giá bằng số về mức độ tín nhiệm của bạn như được thấy bởi các văn phòng báo cáo tín dụng chính. Theo nguyên tắc chung, bạn càng có ít nợ và thanh toán tín dụng đúng hạn càng nhiều, điểm của bạn càng cao. Nếu bạn thực hiện thanh toán trễ, mặc định cho các khoản vay hoặc có những thứ như phá sản, bị tịch thu hoặc thu hồi trong quá khứ, điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng và thấp hơn mức trung bình. Điểm tín dụng nằm trong khoảng từ 300 đến 850. Bất cứ điều gì trong phạm vi 650 thường được coi là xếp hạng vững chắc sẽ cho phép bạn đủ điều kiện hưởng lãi suất cạnh tranh, miễn là tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn phù hợp với kỳ vọng của công ty thế chấp. Theo LendingTree, hầu hết những người cho vay muốn chi phí sở hữu nhà hàng tháng của bạn, cộng với các khoản thanh toán nợ hàng tháng khác như vay mua xe hơi và thẻ tín dụng, không lớn hơn 36 phần trăm tổng thu nhập hàng tháng của bạn.
Lịch sử tín dụng
Tất cả các giao dịch tài chính của bạn có thể báo cáo cho các cơ quan tín dụng đều nằm trong báo cáo tín dụng của bạn trong ít nhất bảy năm. Điều này thường bao gồm thẻ tín dụng, thế chấp, cho vay và cho thuê ô tô, hóa đơn y tế, thanh toán nợ quay vòng của tất cả các loại và các khoản vay sinh viên. Báo cáo của bạn cho thấy người cho vay khi bạn đăng ký tài khoản, thời gian mở tài khoản và lịch sử thanh toán của bạn trong suốt thời gian. Nếu bạn đã đóng một tài khoản, đã đóng thay mặt bạn, trả một khoản nợ ít hơn số tiền bạn nợ, đi đến các bộ sưu tập hoặc có một khoản nợ được coi là không thể kiểm soát được, thì nó sẽ được phản ánh trong lịch sử tín dụng của bạn.
Những gì người cho vay đánh giá
Mặc dù người cho vay thế chấp sẽ xem xét tổng số bức tranh tài chính của bạn, nhưng nó chủ yếu liên quan đến năm hoặc hai hoạt động gần đây nhất của bạn và thanh toán tín dụng đúng hạn của bạn. Người cho vay hiểu rằng mọi người, đặc biệt là các cặp vợ chồng trẻ khởi nghiệp, có thể gặp phải một số khó khăn về tài chính, đặc biệt là khi trả các khoản vay của sinh viên hoặc tham gia vào thị trường việc làm và thực hiện các bước chuyển hướng khởi nghiệp. Ví dụ: nếu bạn chậm trễ trong một vài khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng khi bạn học đại học và vài năm gần đây bạn đã bao gồm bảo trì đúng hạn tất cả các tài khoản, điều đó sẽ không ảnh hưởng lớn đến khả năng đảm bảo thế chấp của bạn. Các vấn đề tài chính nghiêm trọng như phá sản vẫn có thể kéo dài sau vài năm, đơn giản vì đây là những lá cờ đỏ mà người cho vay khó có thể bỏ qua.
Đủ điều kiện cho một thế chấp
Trước khi bạn bắt đầu đăng ký thế chấp, hãy xem báo cáo tín dụng của bạn và đảm bảo không có lỗi nào như thanh toán trễ, các tài khoản không phải là của bạn hoặc số liệu không chính xác hoặc số liệu. Làm rõ điều này trước khi nộp đơn xin thế chấp để đảm bảo kết quả tốt nhất. Nếu bạn có nhược điểm trong báo cáo tín dụng của mình, hãy chuẩn bị để giải thích chúng, chẳng hạn như mất việc, bệnh tật hoặc các vấn đề cá nhân khác gây ra khó khăn tài chính một cách hợp pháp. Ngoài ra, tìm hiểu con số tỷ lệ nợ trên thu nhập tiềm năng của người cho vay là gì. Điều này có thể cung cấp cho bạn một khoản đầu tư để trả nợ nếu nó sẽ giúp bạn đủ điều kiện cho một gói vay hấp dẫn và cạnh tranh hơn.
