Đóng góp tiền vào tài khoản hưu trí hoặc danh mục đầu tư cá nhân là cách phổ biến để xây dựng sự giàu có để cung cấp cho gia đình bạn trong tương lai, nhưng các khoản đầu tư có khả năng mất giá trị. Đa dạng hóa là một chiến lược đầu tư trong đó bạn mua nhiều khoản đầu tư khác nhau để bạn không phải chịu tổn thất lớn nếu một vài khoản đầu tư hoạt động kém. Mặc dù đa dạng hóa có thể giúp bạn tránh nguy cơ bỏ quá nhiều trứng vào một giỏ, nhưng không phải không có những thách thức của nó.
Làm việc với một lượng vốn nhỏ
Khi bạn chỉ mới bắt đầu như một nhà đầu tư, bạn có thể không có một số vốn đầu tư lớn để làm việc. Ví dụ: tài khoản hưu trí cá nhân được giới hạn ở mức đóng góp $ 5,000 mỗi năm cho những người dưới độ tuổi 50. Một lượng vốn lưu động nhỏ có thể khiến cho việc đa dạng hóa trở nên khó khăn hơn, bởi vì bạn có thể không có đủ tiền để mua nhiều khoản đầu tư khác nhau như bạn muốn. Các công ty môi giới chứng khoán thường tính phí cho mỗi khoản đầu tư mà bạn mua hoặc bán, do đó, việc cố gắng mua quá nhiều khoản đầu tư với một nhóm vốn nhỏ có thể dẫn đến các khoản phí chiếm tỷ lệ đáng kể trong tổng số tiền đầu tư của bạn. Các quỹ tương hỗ, là các khoản đầu tư được quản lý chuyên nghiệp nắm giữ nhiều loại tài sản cơ bản như cổ phiếu và trái phiếu, cung cấp một cách để đa dạng hóa mà không thực sự mua nhiều khoản đầu tư khác nhau.
Đa dạng hóa theo ngành, quy mô công ty và quốc gia
Mua cổ phiếu ở nhiều công ty khác nhau cung cấp mức độ đa dạng hóa cơ bản, nhưng số lượng đầu tư tuyệt đối mà bạn có không đủ để đảm bảo mức độ đa dạng hóa cao. Ví dụ: nếu bạn mua cổ phiếu của các công ty khác nhau trong 50, nhưng tất cả họ đều là các công ty Hoa Kỳ có liên quan đến ngành công nghiệp điện tử, toàn bộ danh mục đầu tư của bạn có thể bị chìm nếu lĩnh vực điện tử hoạt động kém. Phân bổ đầu tư trên các công ty lớn, vừa và nhỏ trong các lĩnh vực khác nhau của nền kinh tế là chìa khóa để có được sự đa dạng hóa thực sự. Đầu tư vào cả tài sản trong và ngoài nước có thể tránh đặt cược tất cả tiền của bạn vào nền kinh tế của một quốc gia.
Đa dạng hóa bên ngoài thị trường chứng khoán
Đa dạng hóa là một thuật ngữ thường được sử dụng khi nói về đầu tư chứng khoán, nhưng việc đưa tất cả tiền của bạn vào thị trường chứng khoán vi phạm mục tiêu đa dạng hóa. Chọn đầu tư hợp lý bên ngoài thị trường chứng khoán là một trong những thách thức của việc đa dạng hóa tài sản cá nhân. Giữ một hỗn hợp của tài sản chứng khoán và phi chứng khoán, như bất động sản, trái phiếu, tài khoản tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi và kim loại quý làm tăng sự đa dạng hóa.
Bám sát súng của bạn
Đa dạng hóa có xu hướng phân tán rủi ro của bạn trên toàn bộ thị trường chứng khoán, do đó lợi nhuận của bạn thường theo định hướng chung của các chỉ số thị trường chứng khoán lớn. Với danh mục đầu tư đa dạng, bạn sẽ ít gặp phải những khoản lỗ lớn, nhưng bạn cũng ít có khả năng nhìn thấy lợi nhuận lớn. Chống lại sự cám dỗ để bán nắm giữ của bạn và theo đuổi lợi nhuận nhanh chóng là một trong những thách thức lớn nhất của bất kỳ chiến lược đầu tư nào. Giao dịch chứng khoán hoạt động là một hoạt động có rủi ro cao vì cổ phiếu có thể biến động bất ngờ trong ngắn hạn ngay cả khi chúng có xu hướng tăng trong dài hạn. Do đó, giao dịch tích cực làm suy yếu mục đích đa dạng hóa: giảm rủi ro của nhà đầu tư.
