Nếu ngôi nhà của bạn bị cháy và bạn không được bảo hiểm, người cho vay của bạn sẽ không vui. Người cho vay thu tiền ký quỹ thế chấp để ngăn chặn điều đó xảy ra và bảo vệ khoản đầu tư của họ vào tài sản của bạn. Một phần của khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn dành cho thuế bảo hiểm và tài sản của chủ nhà. Người cho vay của bạn thu thập một phần mười chi phí ước tính của các hóa đơn trong mỗi khoản thanh toán thế chấp hàng tháng và giữ tiền trong tài khoản ký quỹ cho đến khi hóa đơn đến hạn. Người cho vay sau đó trả tiền thay cho bạn.
Thanh toán
Hầu hết những người mua nhà lần đầu trả tiền vào một tài khoản ký quỹ thế chấp trừ khi họ đặt một khoản thanh toán lớn vào một ngôi nhà. Dù bằng cách nào, nếu bạn không thích theo dõi các hóa đơn, ký quỹ là cách để đi. Người cho vay của bạn trả tiền bảo hiểm cho chủ nhà và thuế khi ngày đáo hạn diễn ra. Bạn không cần phải trả tiền hoặc ngân sách cho một khoản thanh toán lớn hàng năm. Nếu người cho vay không gửi được séc, nghĩa vụ thuộc về người cho vay của bạn để khắc phục vấn đề.
RESPA
Đạo luật về thủ tục giải quyết bất động sản liên bang đưa ra luật pháp về việc ký quỹ có liên quan. Một quy tắc RESPA bảo vệ bạn là giới hạn về mức độ lớn mà người cho vay đệm có thể yêu cầu bạn đặt vào tài khoản. Một đệm là số tiền trên chi phí hàng năm ước tính. Cái đệm lớn nhất mà người cho vay của bạn có thể giữ cho bạn là số tiền hai tháng thanh toán ký quỹ. RESPA không yêu cầu người cho vay của bạn trả lãi cho bạn trong số tiền trong tài khoản ký quỹ của bạn, mặc dù một số tiểu bang yêu cầu.
Điều chỉnh
Nếu công ty bảo hiểm của bạn tăng phí bảo hiểm hoặc bạn chuyển sang một chính sách khác rẻ hơn, bạn sẽ thấy nó được phản ánh trong các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn. Người cho vay của bạn đánh giá lại ký quỹ mỗi năm một lần và điều chỉnh các khoản thanh toán ký quỹ cần thiết của bạn để phản ánh các chi phí đã thay đổi. Nếu bạn muốn thoát khỏi ký quỹ hoàn toàn, trước tiên bạn phải xây dựng vốn chủ sở hữu đáng kể - một giá trị cao hơn thế chấp - trước tiên.
Bảo hiểm lực lượng
Nếu bạn không sử dụng tài khoản ký quỹ và sau đó bị tụt lại trong các khoản thanh toán bảo hiểm của mình, công ty phục vụ khoản vay của bạn có quyền buộc bạn đặt một chính sách mới sau khi chính sách cũ của bạn mất hiệu lực. Đây là tin xấu, vì các chính sách bắt buộc thường có giá cao hơn chính sách ban đầu. Một số người giúp việc có mối quan hệ tài chính với các công ty bảo hiểm buộc bạn phải quan tâm nhiều hơn đến sức khỏe tài chính của họ hơn bạn.
