Ngoài tốc độ tăng trưởng của một quỹ tương hỗ, hãy xem xét rủi ro liên quan để có được lợi tức đó.
Nếu bạn có thể xác định chắc chắn một quỹ tương hỗ sẽ nhân lên nhanh như thế nào, bạn sẽ không có nhu cầu đầu tư vào bất cứ thứ gì ngoại trừ quỹ tương hỗ tốt nhất hiện có. Thật không may, thế giới đầu tư là không chắc chắn. Hầu hết các quỹ thậm chí còn từ chối trách nhiệm rằng "hiệu suất trong quá khứ không phải là sự đảm bảo cho kết quả trong tương lai." Đặt cược tốt nhất của bạn trong việc ước tính tốc độ tăng trưởng của một quỹ tương hỗ là xem xét lợi nhuận lịch sử của các loại đầu tư khác nhau.
Quỹ tăng trưởng
Quỹ tăng trưởng đầu tư chủ yếu vào cổ phiếu. Trong thời gian nắm giữ dài hạn, cổ phiếu có xu hướng vượt trội hơn tất cả các loại tài sản khác, bao gồm trái phiếu và quỹ thị trường tiền tệ, với lợi nhuận trung bình dài hạn đạt gần bằng phần trăm 10 hàng năm. Với tốc độ đó, một quỹ chứng khoán sẽ tăng gấp đôi sau 7 năm. Tuy nhiên, quỹ chứng khoán thường biến động mạnh hơn các loại quỹ tương hỗ khác. Trong thời gian nắm giữ một năm giữa 1950 và 2010, lợi nhuận cổ phiếu trung bình đã thay đổi từ mức cao của phần trăm 53.4 và mức thấp là phần trăm 44.8, theo USA Today (xem Tài nguyên).
Quỹ trái phiếu
Các quỹ trái phiếu có xu hướng ổn định hơn các quỹ chứng khoán, nhưng về lâu dài nhân số tiền của bạn chậm hơn so với các quỹ chứng khoán. Ví dụ, năm gần đây nhất đối với trái phiếu trung gian là mất chỉ phần trăm 1.8, trong 1994, theo CNN. Tuy nhiên, lợi nhuận trung bình của trái phiếu kho bạc Mỹ dài hạn, là một trong những khoản đầu tư an toàn nhất hiện có, chỉ hơn 5 phần trăm. Với tốc độ đó, sẽ mất gần như 14 năm để đầu tư quỹ tương hỗ của bạn tăng gấp đôi (xem Tài nguyên).
Tiên TẠO niêm vui
Quỹ thị trường tiền tệ nói chung là một nơi để giữ tiền của bạn một cách an toàn, thay vì một lựa chọn tốt để nhân số tiền của bạn. Các quỹ thị trường tiền đầu tư vào chứng khoán ngắn hạn, an toàn thường mang lại tỷ lệ lợi nhuận thấp. Nếu một quỹ trái phiếu trả về phần trăm 5, một quỹ thị trường tiền tệ có thể chỉ trả trung bình 1 cho 3 phần trăm. Với mức giá đó, tiền của bạn có thể mất nhiều thập kỷ để nhân lên (xem Tài nguyên).
Quỹ quốc tế
Các quỹ quốc tế đầu tư chủ yếu vào cổ phiếu, trái phiếu và chứng khoán thị trường tiền tệ từ các công ty nước ngoài. Ngoài việc có thể đầu tư vào chứng khoán từ các quốc gia có chính phủ kém ổn định hơn, các quỹ quốc tế còn mang đến một lớp biến động bổ sung từ việc tiếp xúc ngoại tệ. Do đó, lợi nhuận của các loại tiền quốc tế thuộc mọi loại có thể khó dự đoán hơn so với các khoản đầu tư vào chứng khoán Mỹ. Tuy nhiên, lợi nhuận của loại quỹ quốc tế rủi ro nhất, được gọi là quỹ "thị trường mới nổi", có thể rất ấn tượng. Ví dụ, Cục nghiên cứu kinh tế quốc gia đã báo cáo lợi nhuận trung bình hàng năm cho các quỹ 31.01 của Mỹ Latinh từ 1976 đến 2005. Nếu bạn đầu tư vào một quỹ tương hỗ với các loại lợi nhuận hàng năm, quỹ của bạn sẽ tăng gấp đôi chỉ sau hơn hai năm. Tuy nhiên, tổn thất có thể là ngoạn mục như nhau.
