Cần phải chứng minh thu nhập của bạn cho người cho vay nếu bạn muốn tái cấp vốn.
Trước cuộc khủng hoảng thế chấp của 2008, các khoản cho vay thu nhập đã được phổ biến trong số những người tự làm chủ. Với những điều này, bạn có thể chỉ cần khai báo thu nhập bạn đã thực hiện cho người cho vay là bao nhiêu và họ sẽ phê duyệt khoản vay dựa chủ yếu vào điểm tín dụng của bạn. Mọi thứ đã thay đổi mạnh mẽ kể từ đó, và bây giờ, người tự làm chủ phải có khả năng chứng minh thu nhập của mình để có được một khoản thế chấp hoặc tái cấp vốn cho khoản thế chấp hiện có của họ.
Cơ bản về tái cấp vốn
Cho vay tái cấp vốn hoạt động rất giống với các khoản vay thế chấp thông thường. Khoản vay tái cấp vốn trả hết khoản thế chấp ban đầu để đổi lấy mức lãi suất thấp hơn, thời hạn kéo dài hoặc thanh toán hàng tháng rẻ hơn. Ngoài ra, các khoản cho vay tái cấp vốn được rút ra nhiều hơn số dư trên thế chấp và bạn nhận được các khoản tiền bổ sung. Chúng có thể được sử dụng để thanh toán các khoản nợ khác, chẳng hạn như thẻ tín dụng hoặc khoản vay sinh viên. Đơn xin vay và quy trình bảo lãnh phát hành rất giống với quy trình khi bạn nhận được khoản thế chấp đầu tiên, ngoại trừ việc bạn không giao dịch với việc bán hàng mới.
Tìm khoản vay của bạn
Bước đầu tiên trong quy trình tái cấp vốn là tìm khoản vay phù hợp với nhu cầu của bạn. Có nhiều người cho vay thế chấp trong kinh doanh ngày nay - tất cả đều cố gắng thúc đẩy các mức giá hoặc đặc biệt khác nhau. Liên hệ với một nhân viên cho vay cho một ứng dụng. Cô ấy sẽ có thể trả lời bất kỳ câu hỏi khác mà bạn có là tốt. Hoàn thành ứng dụng và trả lời các câu hỏi một cách trung thực khi được hỏi về thu nhập và nghề nghiệp của bạn.
Chứng minh thu nhập
Khi đơn xin vay được bảo lãnh, các tài liệu xác minh thu nhập thường được yêu cầu. Đối với người lao động làm việc trung bình, cuống phiếu lương sẽ đủ thời gian. Tuy nhiên, những người tự làm chủ phải có khả năng chứng minh thu nhập của mình thông qua khai thuế. Trong con mắt của công ty thế chấp, thu nhập chịu thuế là loại duy nhất sẽ được tính vào phê duyệt cho vay. Người cho vay sẽ yêu cầu bạn hoàn thành mẫu 4506-T, ủy quyền cho người cho vay lấy hồ sơ khai thuế của bạn từ IRS. Các nhà bảo lãnh phân tích tờ khai thuế của bạn trong hai năm qua để xác minh thu nhập của bạn.
Những cân nhắc
Việc những người tự làm chủ sử dụng càng nhiều khoản khấu trừ thuế càng tốt để giảm thu nhập ròng mà họ phải yêu cầu. Tuy nhiên, đối với phê duyệt cho vay thế chấp, bạn muốn thu nhập ròng của bạn càng cao càng tốt. Quá nhiều khoản khấu trừ có thể làm tổn thương cơ hội của bạn khi nhận khoản vay - thậm chí có thể cần phải sử dụng một người vay và yêu cầu thu nhập của mình để được chấp thuận cho số tiền vay mong muốn. Không giống như những người làm việc cho một chủ nhân, điểm tín dụng cao hoặc tỷ lệ nợ trên thu nhập thấp của bạn có thể không cải thiện cơ hội phê duyệt của bạn. Người cho vay thế chấp muốn đảm bảo rằng bạn có thể trả nợ đúng hạn mỗi tháng. Không thể chứng minh đầy đủ rằng thu nhập tự làm chủ của bạn sẽ không mang lại cho người cho vay một ấn tượng tốt.
