Cả Roth IRAs và bảo hiểm nhân thọ thay đổi đều cung cấp tăng trưởng đầu tư được bảo vệ bằng thuế.
Mặc dù có những tuần làm việc cực kỳ dài trong thời gian 20 và 30 của bạn, nghỉ hưu có thể là một giấc mơ xa vời sẽ không bao giờ trở thành hiện thực. Và tất nhiên, bạn vẫn còn trẻ và bất khả chiến bại, vì vậy bạn không có khả năng nghĩ quá nhiều về việc cung cấp cho những người thân yêu sau khi bạn qua đời. Tuy nhiên, bằng cách bắt đầu sớm và sử dụng các tài khoản được ưu đãi về thuế, chẳng hạn như Roth IRAs và bảo hiểm nhân thọ thay đổi, bạn có thể giúp đảm bảo quỹ hưu trí và người phụ thuộc của mình.
Tác động về thuế
Một IR IR cho phép bạn đóng góp tiền sau thuế vào tài khoản. Sau đó, tiền tăng thuế miễn thuế trong Roth IRA cho đến khi được rút. Nếu việc rút tiền xảy ra sau khi tài khoản đã được mở năm năm và bạn ít nhất là 59 1 / 2, thì việc rút tiền được miễn thuế, kể từ khi xuất bản. Khi bạn chết, những người thụ hưởng của bạn thừa kế tiền trong tài khoản và, giả sử tài khoản đã mở trong năm năm, có thể xóa tiền mà không phải trả bất kỳ khoản thuế nào.
Phí bảo hiểm nhân thọ thay đổi không được khấu trừ từ thuế thu nhập. Khi bạn thực hiện thanh toán, bạn xây dựng một cơ sở trong tài khoản bằng với số tiền thanh toán của bạn. Cơ sở của bạn trở nên quan trọng khi bạn rút giá trị tiền mặt của chính sách của mình. Miễn là phân phối của bạn ít hơn cơ sở của bạn, bạn có thể xóa tiền mà không phải trả thuế cho nó. Tuy nhiên, nếu phân phối của bạn vượt quá cơ sở của bạn, phần vượt quá phải chịu thuế. Ngoài ra, khi chính sách bảo hiểm nhân thọ chi trả số tiền thu được cho những người thụ hưởng của bạn, những khoản tiền đó không phải chịu thuế bất kể cơ sở của bạn.
Lựa chọn đầu tư
Bạn có thể đầu tư tiền với bất kỳ tổ chức tài chính nào cung cấp Roth IRAs, sử dụng hầu hết mọi lựa chọn đầu tư. Chỉ một vài khoản đầu tư, chẳng hạn như sưu tầm, bị cấm. Ngoài ra, nếu bạn nghĩ rằng bạn đã tìm thấy một lựa chọn đầu tư tốt hơn, bạn có thể chuyển tiền sang một tổ chức tài chính khác. Với bảo hiểm nhân thọ thay đổi, bạn phải chọn một quỹ tương hỗ được cung cấp bởi công ty bảo hiểm mà bạn có chính sách. Ngoài ra, việc thay đổi các công ty bảo hiểm khó hơn và tốn kém hơn nhiều.
Giới hạn đóng góp
Roth IRAs phải tuân theo giới hạn đóng góp hàng năm, điều này hạn chế số tiền bạn có thể đặt mỗi năm. Kể từ 2012, bạn có thể đóng góp nhỏ hơn $ 5,000 ($ 6,000 nếu 50 trở lên) hoặc khoản bồi thường hàng năm của bạn, bao gồm tiền lương và tiền lương, nhưng không phải là thu nhập đầu tư. Bảo hiểm nhân thọ biến đổi không có các hạn chế đóng góp giống nhau để các cá nhân có thể đưa ra bất kỳ chính sách quy mô nào họ tin rằng phù hợp nhất với nhu cầu của họ và họ có thể chi trả.
Lợi ích
Với một IR IR, giá trị tài khoản của bạn phụ thuộc vào số tiền bạn đầu tư và hiệu quả của các khoản đầu tư. Roth IRAs không đảm bảo về số tiền bạn sẽ nhận được vào một ngày trong tương lai. Nếu bạn lo ngại rằng những người thân yêu của bạn có thể bị bỏ lại mà không có cách nào để sống sót nếu bạn chết đột ngột, thì một IR IR có thể không phải là lựa chọn tốt nhất của bạn. Với một chính sách bảo hiểm nhân thọ thay đổi, những người thụ hưởng của bạn được đảm bảo một quyền lợi tử vong cụ thể khi bạn chết. Tuy nhiên, giá trị tiền mặt của chính sách bảo hiểm không được đảm bảo. Giống như Roth IRA, nếu các khoản đầu tư của bạn hoạt động tốt, giá trị tiền mặt của bạn sẽ tăng lên. Tuy nhiên, đầu tư thực hiện kém làm hạn chế giá trị tiền mặt.
