Hiểu các lựa chọn đầu tư là bước đầu tiên để phát triển danh mục đầu tư hưu trí của bạn.
Mảng các sản phẩm tài chính và các loại tài khoản có sẵn đủ để gây nhầm lẫn cho bất kỳ ai. Tuy nhiên, với một số thông tin cơ bản vững chắc, việc phân biệt giữa các công cụ tài chính khác nhau và biết cách sử dụng chúng trở nên dễ dàng hơn. Hiểu làm thế nào một IR IR liên quan đến các quỹ tương hỗ khá đơn giản, một khi bạn kiểm tra các khái niệm cơ bản của từng sản phẩm tài chính.
Khái niệm cơ bản về IR IR
Roth IRA là một loại tài khoản tiết kiệm hưu trí được ưu đãi thuế và được IRS quy định. Các khoản tiền bên trong một IR IR của Roth tăng chậm thuế. Điều đó có nghĩa là không có khoản thuế nào được trả cho tiền lãi, cổ tức hoặc lãi vốn xảy ra trong tài khoản. Sau khi nghỉ hưu, tiền có thể được rút từ thuế IR IR miễn thuế. Tuy nhiên, nếu thu nhập được rút trước khi chủ tài khoản đạt đến độ tuổi 59 1 / 2, những khoản tiền đó có thể bị phạt thuế phần trăm 10.
Khái niệm cơ bản về quỹ tương hỗ
Một quỹ tương hỗ là một phương tiện đầu tư tài chính gộp chung tiền của một số nhà đầu tư. Nhóm đô la này sau đó được đầu tư theo bản cáo bạch của quỹ, trong đó nêu chi tiết cách thức và cách thức mà tiền của quỹ tương hỗ sẽ được đầu tư. Có rất nhiều loại quỹ tương hỗ, và họ đầu tư vào một loạt các chứng khoán. Các quỹ được quản lý tích cực được đầu tư bởi các chuyên gia, những người đưa ra quyết định liên tục về cách thức và nơi mua và bán chứng khoán. Các quỹ được quản lý thụ động được đầu tư vào một chỉ mục hoặc rổ chứng khoán được xác định trước khác.
Đầu tư của IR IR
Một IR IR là một loại tài khoản và không phải là một khoản đầu tư. Người nộp thuế có thể mở một IR IR tại bất kỳ công ty tài chính đủ điều kiện nào. Sau đó, IR IR có thể được sử dụng để chứa bất kỳ tài sản nào được cho phép bởi cả IRS và người giám sát tài khoản. Cổ phiếu, trái phiếu, CD và quỹ tương hỗ thường được giữ trong các tài khoản của Roth IRA. Các tài sản khác, như bất động sản, cũng có thể được giữ trong IRA. Chủ tài khoản có thể mua, bán hoặc thay đổi khoản đầu tư trong tài khoản bao nhiêu lần họ muốn.
Các quỹ tương hỗ bên trong một IR IR
Các quỹ tương hỗ là một trong những loại đầu tư có thể được giữ trong tài khoản của Roth IRA. Chúng hoạt động theo cách tương tự như tiền được giữ trong bất kỳ tài khoản môi giới nào khác. Tất cả các khoản lãi vốn và cổ tức được chuyển qua cho chủ sở hữu quỹ. Tuy nhiên, vì quỹ tương hỗ nằm trong Roth IRA, nên không có thuế đối với các phân phối đó. Cổ phiếu của các quỹ tương hỗ có thể được mua, bán hoặc trao đổi theo các quy tắc của công ty quỹ và các quy tắc của công ty tài chính nắm giữ tài khoản.
