Trong một thị trường giảm, bạn phải quản lý chi phí đầu tư một cách khôn ngoan.
Mọi người đầu tư khi nền kinh tế suy thoái để họ sẵn sàng khi nền kinh tế tăng trở lại. Bạn có thể mua các quỹ tương hỗ với giá cổ phiếu thấp hơn khi nền kinh tế suy giảm và xem khoản đầu tư của bạn tăng lên khi mọi thứ được cải thiện. Đây là một chiến lược dài hạn. Các quỹ tương hỗ đến trong các loại cổ phiếu khác nhau tính phí khác nhau tại các thời điểm khác nhau. Một số trong những lớp học này không tốt cho một chiến lược dài hạn.
Cổ phiếu loại A
Các quỹ tương hỗ tính phí bán hàng hoặc nạp trước cho cổ phiếu loại A. Phí này dựa trên tỷ lệ phần trăm của khoản đầu tư ban đầu của bạn. Ví dụ: nếu bạn đầu tư $ 1,000 vào cổ phiếu loại A, bạn có thể phải trả phần trăm 3. Điều này sẽ đến với $ 30. Nếu khoản đầu tư của bạn kiếm được tiền, bạn sẽ không phải trả phí bán hàng dựa trên giá trị gia tăng của quỹ.
Điều này hoạt động tốt cho một chiến lược dài hạn nếu đầu tư của bạn tăng lên, bởi vì quỹ tính tỷ lệ phần trăm tại thời điểm giá trị là thấp nhất. Nếu bạn kỳ vọng nền kinh tế đi xuống sẽ tăng lên, thì trả phần trăm ngay bây giờ sẽ rẻ hơn thay vì trả phần trăm khi khoản đầu tư của bạn đáng giá hơn rất nhiều.
Cổ phiếu loại B
Bạn không trả phí bán hàng tại thời điểm bạn mua cổ phiếu B. Thay vào đó, một quỹ tương hỗ tính phí cho bạn khi bạn bán cổ phần của mình. Khoản phí đó sẽ dựa trên tỷ lệ phần trăm của khoản đầu tư của bạn có giá trị tại thời điểm bạn bán. Ví dụ: nếu bạn đầu tư $ 1,000 và nó tăng lên $ 1,500, phí bán hàng phần trăm 3 sẽ đến $ 45. Bạn trả phần trăm trên giá trị cuối cùng của khoản đầu tư thay vì giá trị ban đầu của bạn. Nếu bạn đầu tư trong thời kỳ nền kinh tế suy giảm và sẽ tốt hơn trong dài hạn, phí bán hàng của bạn sẽ cao hơn với cổ phiếu loại B vì giá trị đầu tư của bạn sẽ cao hơn.
Chi phí cổ phần C
Bạn trả một khoản phí bán hàng nhỏ hơn cho cổ phiếu C, nhưng bạn phải trả phí quản lý liên tục cao hơn nhiều so với cổ phiếu loại A hoặc loại B. Điều này có nghĩa là bạn nắm giữ cổ phiếu C càng lâu, bạn càng phải trả phí quản lý cao. Bạn không biết sẽ mất bao lâu để nền kinh tế đi xuống được cải thiện, vì vậy bạn có thể cần phải giữ cổ phần của mình trong một thời gian dài. Điều này làm cho phí quản lý của cổ phiếu loại C không hấp dẫn khi đầu tư vào nền kinh tế đi xuống.
Nhược điểm hạng A
Mặc dù cổ phiếu loại A tính phí thấp nhất nếu khoản đầu tư của bạn tăng giá trị, bạn đang hy sinh một phần tiền đầu tư của mình khi bắt đầu. Nếu mục tiêu của bạn là bảo toàn tiền của bạn, cổ phiếu loại A hoạt động chống lại mục tiêu đó bằng cách yêu cầu phí trả trước. Nếu bạn thực sự nghĩ rằng nền kinh tế và đầu tư của bạn có thể đi xuống, bạn có thể cân nhắc tránh các quỹ tương hỗ cho đến khi bạn thấy các dấu hiệu rõ ràng của một xu hướng tăng, khi cổ phiếu loại A sẽ có ý nghĩa hơn.
