Nghiên cứu tư vấn tín dụng trước khi chọn một.
Nếu bạn đang mắc nợ quá nhiều để bạn có các chủ nợ đến sau, hoặc bạn sợ bạn sẽ sớm, đó là thời điểm tốt để kiểm soát tình hình. Hợp nhất nợ và quản lý nợ là hai giải pháp có thể. Khi bạn hiểu một chút về hai phương pháp này, bạn có thể quyết định phương pháp nào phù hợp hơn với mình.
Hợp nhất nợ
Hợp nhất nợ đang chuyển các khoản nợ nhỏ hơn của bạn thành một khoản nợ lớn. Điều này có ý nghĩa nếu bạn có thể chuyển số dư thẻ tín dụng của mình trên thẻ lãi suất cao sang một thẻ tín dụng với lãi suất thấp hoặc nếu bạn có thể vay một khoản vay vốn chủ sở hữu nhà hoặc vay với 401 (k), cả hai thường là các khoản vay lãi suất thấp mà bạn sử dụng để trả hết các khoản nợ của mình.
Biện pháp phòng ngừa nợ hợp nhất
Nếu bạn chuyển khoản nợ của mình sang thẻ tín dụng lãi suất thấp, hãy đảm bảo bạn biết khi nào lãi suất thấp kết thúc. Nhiều lần, tỷ lệ thấp chỉ là tỷ lệ giới thiệu, tăng lên khi thời gian giới thiệu kết thúc. Lãi suất mới có thể cao hơn mức bạn đã trả trước đây. Bạn phải bị kỷ luật để sử dụng phương thức này và trả hết thẻ trước khi tăng lãi suất, hoặc chuyển số dư sang một thẻ lãi suất thấp khác. Bạn cũng không nên sử dụng thẻ tín dụng của mình nữa trong khi trả nợ. Nếu bạn chọn con đường cho vay vốn chủ sở hữu nhà, nhà của bạn bây giờ là trên đường. Nếu bạn không thể trả lại khoản vay, bạn có thể mất nhà. Với một 401 (k), bạn đang vay tiền dành cho nghỉ hưu của mình. Nếu bạn thay đổi công việc, bạn phải trả lại khoản vay này ngay lập tức hoặc chịu hình phạt phần trăm 10.
Quản lý nợ
Bạn làm việc với một cố vấn tín dụng khi bạn tham gia vào một kế hoạch quản lý nợ bằng cách để cho cố vấn tín dụng đảm nhận khoản nợ của bạn. Điều này thường mất ba đến năm năm. Bạn gửi tiền mỗi tháng với nhân viên tư vấn tín dụng, người sử dụng số tiền này để thanh toán hóa đơn của bạn, chẳng hạn như thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên và hóa đơn y tế. Các kế hoạch quản lý nợ không thanh toán các hóa đơn như thế chấp, tiền thuê nhà, tiện ích hoặc thực phẩm của bạn. Nhân viên tư vấn tín dụng trong kế hoạch quản lý nợ thường thực hiện một thỏa thuận thanh toán hóa đơn với các chủ nợ của bạn, thường có thể giảm lãi suất cho hóa đơn của bạn và có thể được miễn một số khoản phí nhất định. Khi bạn tham gia vào một thỏa thuận quản lý nợ, bạn phải thực hiện thanh toán đúng hạn và tùy thuộc vào thỏa thuận của bạn, bạn không thể sử dụng thêm bất kỳ tín dụng nào trong quá trình quản lý nợ.
Phòng ngừa quản lý nợ
Đi qua một tổ chức có uy tín để tìm một tổ chức tư vấn tín dụng tốt. Bạn có thể sử dụng Quỹ tư vấn tín dụng quốc gia để tìm một. Cảnh giác với bất kỳ tổ chức nào cố gắng tính phí cao, phí trả trước hoặc phí hàng tháng cao để đăng ký vào chương trình quản lý nợ. Nếu mức phí quá lớn mà bạn không đủ khả năng chi trả, hãy tìm một tổ chức khác. Đừng sử dụng một công ty sẽ không gửi cho bạn thông tin miễn phí trước khi bạn quyết định. Đừng tin tưởng một công ty cố gắng ghi danh bạn vào kế hoạch quản lý nợ mà không xem xét tài chính của bạn trước tiên hoặc đó không phải là lần đầu tiên cố gắng dạy bạn kỹ năng quản lý tiền và ngân sách. Hỏi xem các tư vấn viên tín dụng có được chứng nhận. Đọc báo cáo hàng tháng của bạn để xác định xem nhân viên tư vấn tín dụng có đang thanh toán hóa đơn của bạn theo kế hoạch hay không.
