Phần nhân viên của phí bảo hiểm đầy đủ thường được khấu trừ trước thuế thông qua bảng lương.
Chính sách tự bảo hiểm và bảo hiểm đầy đủ là hai cách tiếp cận rất khác nhau đối với các chương trình y tế của nhóm sử dụng lao động. Với chính sách tự bảo hiểm, người chơi sẽ thiết lập một kế hoạch thanh toán cho các yêu cầu bảo hiểm khi chúng phát sinh. Với chương trình bảo hiểm đầy đủ phổ biến hơn, người sử dụng lao động trả phí bảo hiểm thường xuyên cho nhà cung cấp để đổi lấy việc thanh toán quyền lợi được đảm bảo cho các yêu cầu bồi thường.
Ưu điểm tự bảo hiểm
Một lợi thế chính của một kế hoạch tự bảo hiểm là tùy biến. Chủ lao động chỉ trả tiền cho các nhu cầu chăm sóc sức khỏe cụ thể của nhân viên thay vì mua một chương trình bảo hiểm chung. Các kế hoạch tự bảo hiểm được quy định rõ ràng hơn bởi luật liên bang, theo Viện Tự bảo hiểm Hoa Kỳ. Bởi vì phí bảo hiểm thông thường không được trả, người sử dụng lao động có thể bảo toàn tiền mặt để sử dụng để trả nợ công ty hoặc đầu tư vào các cơ hội tăng trưởng. Ngoài ra, người sử dụng lao động tiết kiệm tiền theo thời gian với giả định tổng số tiền yêu cầu được trả thấp hơn phí bảo hiểm. Ngoài ra còn có lợi thế về thuế nhà nước với các kế hoạch tự bảo hiểm.
Nhược điểm tự bảo hiểm
Các kế hoạch tự bảo hiểm có ý nghĩa ít hơn đối với các tổ chức nhỏ hơn. Tất cả chỉ cần một vài nhân viên có vấn đề sức khỏe lớn cho các chi phí thanh toán yêu cầu vượt quá số tiền tiết kiệm được từ phí bảo hiểm. Chủ lao động cũng chịu trách nhiệm nhiều hơn trong việc khuyến khích nhân viên chỉ sử dụng dịch vụ chăm sóc khi cần thiết và lựa chọn đơn thuốc chung khi có thể để tiết kiệm tiền. Điều này có thể dẫn đến căng thẳng giữa quản lý và nhân viên. Ngân sách cũng phức tạp, vì các yêu cầu bồi thường khó dự đoán hơn về phí bảo hiểm phù hợp. Công ty nên dành ra một khoản ước tính thận trọng để chi trả cho các yêu cầu bồi thường mỗi tháng hoặc quý.
Ưu điểm bảo hiểm đầy đủ
Với một chương trình bảo hiểm đầy đủ, người sử dụng lao động có ít rủi ro tàn phá hơn về chi phí chăm sóc sức khỏe cực đoan. Nó cũng có thể thương lượng với các nhà cung cấp bảo hiểm y tế để đưa ra mức giá tốt nhất có thể. Khiếu nại được quản lý bởi nhà cung cấp bảo hiểm và nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc y tế, khiến cho chủ nhân không thể kết hợp. Điều này cũng loại bỏ một số gánh nặng cho các nhà tuyển dụng để tích cực thúc đẩy việc sử dụng chi phí thấp. Một số nhà tuyển dụng cũng yêu cầu nhân viên trả một phần của các kế hoạch được bảo hiểm đầy đủ để cắt giảm chi phí.
Nhược điểm bảo hiểm đầy đủ
Hạn chế lớn nhất của một chương trình bảo hiểm đầy đủ điển hình là khả năng bạn chi nhiều tiền hơn cho phí bảo hiểm cho tất cả nhân viên so với số tiền bạn phải trả cho các yêu cầu bồi thường. Bạn cũng phải đàm phán giá và các điều khoản với các nhà cung cấp nhóm trên cơ sở hàng năm. Các kế hoạch được bảo hiểm đầy đủ thường được quy định bởi luật pháp nhà nước về các điều khoản, điều khoản và giao tiếp bắt buộc. Điều này làm cho các nhà tuyển dụng khó hiểu hơn và truyền đạt các lợi ích và yêu cầu bảo hiểm cho nhân viên. Nghĩa vụ thuế của người sử dụng lao động cũng cao hơn, Viện Tự bảo hiểm Hoa Kỳ lưu ý.
