Bạn có thể nghĩ rằng trả trước thế chấp của bạn là một điều rất tốt. Rốt cuộc, nó cho thấy bạn có tiền mặt và động lực để trả nợ mạnh mẽ. Nhưng trong một số trường hợp, đó có thể là một vấn đề khó khăn, đặc biệt nếu bạn có kế hoạch trả một khoản nợ đáng kể trước thời hạn. Điều này là do công ty thế chấp có thể tính phí phạt trả trước. Điều quan trọng là kiểm tra giấy tờ thế chấp của bạn cho một điều khoản trả trước trước khi bạn đóng một khoản vay. Nếu nó được áp dụng, việc tính toán hình phạt khá đơn giản, bạn có thể làm điều đó bằng tay.
Xác định khoản trợ cấp trả gốc hàng năm của bạn cho khoản vay. Điều này được nêu trong giấy tờ thế chấp của bạn. Đôi khi, đó là một khoản phí cố định và trong các trường hợp khác, đó là tỷ lệ phần trăm của số dư hiện tại. Đây là tổng số tiền gốc bạn được phép trả hết mỗi năm mà không bị phạt. Ví dụ: sử dụng trợ cấp thanh toán gốc $ 10,000 mỗi năm.
Kiểm tra sao kê thế chấp mới nhất của bạn để xác định số dư chưa thanh toán hiện tại. Để chắc chắn, bạn có thể chỉ cần gọi cho công ty thế chấp của bạn để tìm ra số dư chính xác. Trừ đi khoản trợ cấp xuất chi từ số dư chưa thanh toán hiện tại. Giả sử số tiền còn lại để trả cho khoản thế chấp là $ 85,000, kết quả (được gọi là tiền gốc trả trước của bạn) là $ 75,000.
Nhân kết quả với lãi suất của bạn để có được tổng số tiền lãi cho năm dựa trên số tiền gốc trả trước đó. Nếu tỷ lệ của bạn là bảy phần trăm, tổng lãi suất trong năm là $ 5,250 (.07 * 75000). Chia con số đó cho 12 để có được khoản lãi suất trung bình hàng tháng ($ 437.50 trong trường hợp này).
Nhân kết quả của khoản lãi suất trung bình hàng tháng đó với số tháng bạn bị tính phí như một điều kiện của hình phạt trả trước. Số tháng thường khoảng sáu tháng. Vì vậy, trong ví dụ này, tổng hình phạt trả trước là $ 2,625 (sáu lần $ 437.50).
Mẹo
- Hãy nhớ rằng các yêu cầu tính toán cho mỗi người cho vay có thể khác nhau. Ví dụ, trong một số trường hợp, người cho vay có thể tính một tỷ lệ phần trăm cố định của số dư gốc ban đầu là hình phạt. Kiểm tra kỹ giấy tờ thế chấp của bạn để xác định các quy tắc chính xác để tính tiền phạt trả trước của bạn.
