Nếu bạn không theo dõi các khoản thuế liên quan đến IRA của mình, bạn có thể mất một số lợi ích về thuế. Ví dụ: nếu bạn đóng góp đô la sau thuế cho IRA truyền thống, bạn có thể rút chúng miễn thuế khi nghỉ hưu - nhưng nếu bạn không giữ hồ sơ phù hợp, tất cả các khoản rút tiền của bạn đều bị đánh thuế. Nếu IRS từng đặt câu hỏi về số tiền bạn rút thực sự là bao nhiêu tiền sau thuế, bạn có thể giải quyết vấn đề nếu bạn giữ đúng giấy tờ IRA.
Hình thành 8606
Mẫu 8606 là một bản ghi IRA cơ bản. Bạn sử dụng nó mỗi năm để báo cáo những đóng góp không thể thay đổi của bạn cho IRA của bạn. Nếu bạn thực hiện rút tiền, bạn cũng sử dụng 8606 để tìm ra số tiền rút sau tiền là bao nhiêu. Nếu bạn chuyển đổi một phần của IRA truyền thống sang Roth IRA, bạn phải trả thuế cho chuyển đổi, nhưng không phải là bất kỳ khoản tiền sau thuế nào mà bạn chuyển đổi. Bạn tìm ra phần miễn thuế của chuyển đổi trên Mẫu 8606.
Hình thành 5498
Nếu bạn sở hữu IRA, hãy chờ Mẫu 5498 từ người quản lý tài khoản của bạn sau khi kết thúc năm. Biểu mẫu báo cáo các đóng góp cho IRA truyền thống của bạn và Roth của bạn, cộng với các chuyển đổi và các đóng góp được chuyển từ các tài khoản khác. Bởi vì bạn luôn trả thuế cho các khoản đóng góp của Roth, bạn có thể rút chúng bất cứ lúc nào mà không phải chịu thuế. Nếu IRS từng tranh chấp số tiền trong tài khoản của bạn là bao nhiêu và đóng góp là bao nhiêu, thì các hồ sơ trên Mẫu 5498 sẽ giải quyết nó.
Lưu trữ hồ sơ
IRS thường khuyên bạn nên giữ hồ sơ thuế ba năm sau khi bạn khai thuế. Trừ khi cơ quan cho rằng bạn đã báo cáo thu nhập dưới mức phần trăm 25 hoặc gian lận, ba năm là thời gian dài nhất họ có thể nhìn lại. Tuy nhiên, hồ sơ IRA là khác nhau, bởi vì vấn đề thuế có thể phát sinh miễn là tài khoản được mở, ngay cả với những đóng góp hàng thập kỷ. Cơ quan khuyên bạn nên giữ các biểu mẫu cho đến khi bạn hoàn toàn xóa sạch tài khoản của mình.
Giấy khác
Mỗi năm bạn rút tiền ra khỏi IRA của mình - dù là về hưu hay sớm hơn, trong trường hợp khẩn cấp - người quản lý tài khoản của bạn sẽ gửi cho bạn một 1099-R ghi lại tổng số lần rút tiền trong năm. IRS cũng khuyên bạn nên bám vào cái này. Phụ lục của Ấn phẩm IRUM 590 bao gồm một bảng tính để bạn theo dõi các khoản đóng góp và phân phối độc lập với các biểu mẫu thuế chính thức. Luật pháp không yêu cầu bạn sử dụng nó, nhưng bạn có thể thấy nó hữu ích.
