Thư tín dụng Vs. Tài sản thế chấp bằng tiền mặt
Kinh doanh trong nước và quốc tế đòi hỏi một hệ thống tín dụng phức tạp để mua và bán. Các công ty muốn đảm bảo tiền mặt hoặc hạn mức tín dụng để thanh toán cho các đơn đặt hàng. Các công ty đặt hàng cũng muốn đảm bảo rằng các doanh nghiệp cung cấp hàng hóa sẽ cung cấp hàng hóa. Thư tín dụng và tiền ký quỹ cung cấp các hình thức bảo lãnh cho cả người sản xuất và người mua.
Thư tín dụng thương mại
Người cho vay, thường là ngân hàng thương mại, phát hành thư tín dụng như một phần của hoạt động mua bán kinh doanh tinh vi. Thư tín dụng đặt người ký vào móc để thanh toán hóa đơn thay mặt cho công ty đặt hàng. Sự chứng thực của ngân hàng làm tăng giá trị của thư tín dụng trong mắt công ty nhận được đơn đặt hàng. Khi công ty giao hàng theo các điều khoản của hợp đồng, ngân hàng sẽ thanh toán hóa đơn. Công ty thực hiện đơn đặt hàng sau đó hoàn trả ngân hàng cho hàng hóa, cũng như một khoản phí cho dịch vụ thư tín dụng.
Người cho vay đủ điều kiện người vay trước khi phát hành thư và các công ty thường nhận được thư từ ngân hàng cung cấp dịch vụ tài chính thường xuyên cho doanh nghiệp. Ưu điểm của thư thương mại bao gồm quy định của Phòng hải quan và thông lệ thống nhất của Phòng thương mại quốc tế đối với các khoản tín dụng chứng từ kiểm soát các điều khoản của thư tín dụng và thủ tục thanh toán.
Thư tín dụng dự phòng
Thư tín dụng dự phòng là các tài liệu được sử dụng để cho thấy một công ty có phương tiện tài chính để thanh toán cho một đơn đặt hàng. Nếu doanh nghiệp yêu cầu đặt hàng không thanh toán hóa đơn, ngân hàng phát hành thư tín dụng sau đó chấp nhận trách nhiệm thanh toán cho đơn đặt hàng. Thư chờ có giới hạn thời gian sử dụng và tuân theo các quy định tương tự như thư tín dụng tiêu chuẩn.
Thư chờ cũng yêu cầu các thủ tục đủ điều kiện giống như thư tín dụng thông thường, mặc dù ít có khả năng ngân hàng kết thúc với nhiệm vụ tài chính. Một bức thư dự phòng từ một ngân hàng có uy tín quốc tế chuyển uy tín cho công ty đặt hàng.
Sử dụng tiền mặt để thế chấp
Tiền mặt và vật phẩm nhanh chóng chuyển đổi thành tiền mặt đủ điều kiện làm tài sản thế chấp tiền mặt. Chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và chứng khoán là các hình thức thế chấp bằng tiền mặt. Các công ty điền đơn đặt hàng cho các công ty lớn và các tập đoàn quốc tế dựa trên tài sản thế chấp tiền mặt, nhưng các công ty nhỏ không có lịch sử tín dụng có rất ít cơ hội để thực hiện một đơn đặt hàng chỉ dựa trên thiện chí và danh tiếng. Buộc tiền mặt làm tài sản thế chấp cho các đơn đặt hàng, hoặc chuyển đổi tài sản thế chấp thành tiền mặt, hạn chế thanh khoản cần thiết để vận hành một công ty nhỏ.
Tài sản thế chấp cho thư tín dụng
Người cho vay thỉnh thoảng yêu cầu các công ty mới đưa tài sản thế chấp bằng tiền mặt cho một thư tín dụng hoặc một khoản vay để mua hàng tồn kho hoặc nguyên liệu thô. Các công ty làm việc với một ngân hàng hoặc tổ chức tài chính mới cũng phải đối mặt với nhu cầu đối với tài sản thế chấp tiền mặt. Yêu cầu tài sản thế chấp cho phép người cho vay thu nợ nếu công ty không thanh toán cho hàng hóa đã đặt hàng. Khi công ty mới phát triển lịch sử thanh toán kịp thời cho các nhà cung cấp, người cho vay có thể không còn yêu cầu yêu cầu tài sản thế chấp tiền mặt khi cung cấp thư tín dụng.
