Điểm cơ bản thế chấp là gì?
Bạn sẽ nghe thấy thuật ngữ "điểm cơ bản" thường được sử dụng liên quan đến các khoản thế chấp. Một điểm cơ bản là 1 / 100 của phần trăm 1. Trong khi chắc chắn không phải là một tỷ lệ phần trăm lớn, điểm cơ bản có thể cực kỳ quan trọng trong các tình huống thế chấp. Do quy mô của các khoản vay thế chấp, điểm cơ bản - mặc dù số lượng nhỏ - có thể ảnh hưởng đến lãi suất và chi phí của bạn để tài trợ cho ngôi nhà của bạn. Khi bạn nghe hoặc đọc về việc tăng / giảm điểm cơ bản 25, bạn sẽ biết điều này có nghĩa là một phần tư của 1 phần trăm.
Mẹo
Điểm cơ sở thế chấp ảnh hưởng đến lãi suất bạn phải trả, trong đó một điểm cơ bản bằng với phần trăm lãi suất 0.01.
Tầm quan trọng đối với người cho vay
Đặc biệt quan trọng đối với người cho vay thế chấp khối lượng lớn, điểm cơ bản - thậm chí chỉ một vài - có thể có nghĩa là sự khác biệt giữa lãi và lỗ. Về mặt tài chính, điểm cơ bản thế chấp quan trọng đối với người cho vay hơn là người vay. Tuy nhiên, tác động này đối với người cho vay cũng có thể ảnh hưởng đến lãi suất thế chấp của bạn.
Ví dụ: những người cho vay thế chấp phải trả thêm điểm cơ bản cho các khoản vay khi bán chúng có thể tăng thêm 10 hoặc 0.25 theo tỷ lệ thế chấp được cung cấp của họ cho người vay - có thể là bạn.
Tại sao điểm cơ bản được sử dụng
Điểm cơ bản là phổ biến với các khoản đầu tư lớn hơn như trái phiếu và thế chấp vì tăng hoặc giảm lãi suất nhỏ có thể đại diện cho đô la lớn. Trừ khi bạn làm việc trong thế giới tài chính, bạn có thể không nhận thức được sự phổ biến của các điểm cơ bản. Từ góc độ thế chấp, tăng nhỏ điểm cơ bản có thể có nghĩa là thay đổi lớn hơn trong lãi suất bạn có thể trả.
Ví dụ: nếu những người mua thế chấp lớn như Hiệp hội thế chấp quốc gia liên bang tăng "tỷ lệ mua" của họ bằng các điểm cơ bản 18, nhiều người cho vay sẽ tăng lãi suất được công bố của họ bằng các điểm cơ bản 25 - một phần tư của 1.
Sử dụng cho người tiêu dùng cho điểm cơ bản
Khi bạn so sánh lãi suất và điều khoản thế chấp, cuối cùng bạn sẽ gặp điểm cơ bản. Ví dụ, bạn nói chuyện với một nhân viên cho vay, nói với anh ấy / cô ấy rằng bạn muốn khóa - đảm bảo tỷ lệ của bạn đóng cửa - tỷ lệ của bạn trong những ngày 60. Nhân viên cho vay sau đó khuyên bạn rằng người cho vay tính điểm cơ bản 50 để khóa lãi suất của bạn trong khoảng thời gian đó. Điều này có nghĩa là bạn sẽ mất một nửa phần trăm 1 của số dư khoản vay thế chấp của bạn để khóa lãi suất của bạn trong những ngày 60.
Theo dõi thị trường thế chấp
Tỷ lệ thế chấp có xu hướng "tụt hậu" - chậm hơn một chút - lãi suất thị trường khác. Hiểu các điểm cơ bản có thể giúp bạn, ở một mức độ nào đó, dự đoán tỷ lệ thế chấp sẽ đi đâu. Nếu bạn gần như đã sẵn sàng để làm đơn xin thế chấp, kiến thức về các điểm cơ bản có thể giúp bạn tiết kiệm một số tiền.
Ví dụ: bạn nhận thấy lợi suất trái phiếu và giá tăng theo điểm cơ bản 20 vào thứ Hai. Chứng khoán được thế chấp, giao dịch trong cùng một thị trường, cũng sẽ đi theo. Điều này có thể cho thấy sự gia tăng của lãi suất thế chấp từ một phần tám đến một phần tư vào thứ ba hoặc thứ tư.
