Như với bất kỳ quyết định tài chính lớn nào, bạn phải cân nhắc những ưu và nhược điểm của việc rút tiền từ tài khoản hưu trí của mình để xóa nợ. Việc rút tiền có thể mang lại một số ý nghĩa về thuế, đặc biệt là nếu bạn chưa 59 1 / 2. Tùy thuộc vào loại tài khoản, số tiền bạn rút và tại sao, bạn có thể phải đối mặt với hình phạt rút tiền sớm phần trăm 10 hoặc bị va vào khung thuế cao hơn.
Đảm bảo tài khoản hưu trí cụ thể của bạn cho phép rút tiền. Ví dụ: IRA truyền thống hoặc Roth cho phép bạn xóa tiền của mình bất cứ lúc nào, miễn là bạn sẵn sàng trả bất kỳ khoản thuế hoặc hình phạt nào áp dụng. Ở một thái cực khác, một chương trình hưu trí được xác định lợi ích thường không cho phép bạn rút tiền.
Tổng hợp các báo cáo mới nhất từ các chủ nợ mà bạn muốn thanh toán ngoài bảng sao kê tài khoản hưu trí gần đây nhất của bạn.
Cộng tổng số nợ bạn muốn trả và so sánh với số tiền bạn có trong tài khoản hưu trí của mình. Tùy thuộc vào loại tài khoản, tổng số dư có thể bao gồm một số tiền - chẳng hạn như kết quả trùng khớp với nhà tuyển dụng - rằng bạn không đủ điều kiện để rút. Hãy chắc chắn rằng bạn chỉ nhìn vào số tiền có sẵn để rút tiền.
Xác định xem bạn có đủ điều kiện cho một ngoại lệ đối với hình phạt rút tiền sớm hay không. Một lần nữa, tùy thuộc vào các quy tắc cụ thể liên quan đến loại tài khoản cụ thể của bạn, một số tình huống nhất định - chẳng hạn như hóa đơn y tế hoặc mua nhà lần đầu - có thể cho phép bạn tránh mọi hình phạt.
Liên hệ với người quản lý kế hoạch của bạn và yêu cầu rút tiền sớm. Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi về quy trình, lệ phí hoặc thuế liên quan, bây giờ là thời gian để hỏi.
Hoàn thành các thủ tục giấy tờ cần thiết cho biết số tiền bạn muốn rút. Trả lại cho người quản lý kế hoạch của bạn. Tùy thuộc vào người quản lý kế hoạch của bạn, bạn cũng có thể phải trả phí. Điều này sẽ thay đổi theo công ty. Bạn sẽ nhận được tiền trong khung thời gian quy định, thường là trong vòng một tuần.
Trả nợ của bạn với số tiền thu được.
Lời khuyên
- Hãy xem xét các lựa chọn thay thế khác trước khi chạm vào quỹ hưu trí của bạn, chẳng hạn như khoản vay, kế hoạch quản lý tín dụng hoặc công việc thứ hai.
- Vào cuối năm, người quản lý kế hoạch của bạn sẽ gửi cho bạn một 1099-R phản ánh số tiền đã rút từ tài khoản của bạn. Bạn phải báo cáo thu nhập này một cách thích hợp tại thời điểm thuế và phải trả bất kỳ khoản thuế hoặc hình phạt nào.
