Nếu không ai muốn xử lý tất cả các hóa đơn, hãy xem xét hợp nhất nợ của bạn.
Hãy nghĩ về hợp nhất nợ như một trò chơi; các mục tiêu đang trở nên không nợ nần và đạt được điểm tín dụng cao. Như với hầu hết các trò chơi, có các chiến lược và quy tắc. Nếu bạn chơi theo luật và sử dụng chiến lược chiến thắng, bạn sẽ đạt được mục tiêu của mình. Nếu không, bạn có thể thua lỗ và gặp vấn đề về nợ thậm chí còn lớn hơn và điểm tín dụng thấp hơn.
Nó là gì
Hợp nhất nợ có nghĩa là chuyển tất cả những khoản nợ lộn xộn, khó theo dõi mà bạn có thành một khoản nợ lớn. Ý tưởng là một khoản nợ dễ theo dõi hơn và nếu bạn chơi bài đúng cách, bạn sẽ tiết kiệm tiền bằng cách cắt giảm hoặc thậm chí loại bỏ tiền lãi bạn phải trả. Thông thường, bạn hợp nhất nợ bằng cách vay một khoản nợ hợp nhất nợ, vay vốn chủ sở hữu nhà, vay từ 401 (k) của bạn hoặc chuyển số dư của bạn sang thẻ tín dụng lãi suất thấp hoặc không lãi suất.
Bạn thua thế nào
Xem ra cho vay hợp nhất nợ. Nếu bạn cần một trong những thứ này ngay từ đầu, điều đó có thể có nghĩa là bạn có quá nhiều nợ và tín dụng của bạn bị lung lay. Nếu vậy, lãi suất bạn nhận được sẽ không phải là chính. Trên thực tế, nó có thể cao hơn những gì bạn hiện đang trả. Nếu đó là trường hợp, đừng lấy một hoặc bạn mất bằng cách trả nhiều tiền lãi hơn. Nếu bạn vay một khoản vốn chủ sở hữu nhà và bỏ lỡ các khoản thanh toán, bạn có thể mất nhà. Khi bạn vay từ 401 (k), bạn sẽ mất bằng cách nhấn vào quỹ hưu trí của mình và nếu bạn thay đổi công việc, khoản vay sẽ đáo hạn ngay lập tức. Nếu bạn không thể trả lại, bạn phải trả tiền phạt phần trăm 10. Chuyển số dư sang thẻ tín dụng phần trăm thấp hoặc 0 có tất cả các loại bẫy. Số dư thấp bạn nhận được lúc đầu không duy trì ở mức thấp trong thời gian dài và khi lãi suất điều chỉnh, bạn có thể trả lãi nhiều hơn số tiền bạn đã trả trước đây. Và bằng cách mở một tài khoản mới sáu tháng một lần để vượt qua mức tăng lãi suất, điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng.
Điểm tín dụng của bạn
Nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán trên chuyển khoản số dư thẻ tín dụng của bạn, tất cả các cược đã tắt. Bạn mất lãi suất thấp và bạn nhận được một điểm nhấn vào điểm tín dụng của bạn. Lịch sử thanh toán ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn hơn bất cứ điều gì khác. Chuyển khoản số dư thẻ tín dụng có thêm vấn đề gây rối với tín dụng khả dụng của bạn. Khi tất cả các khoản nợ của bạn nằm trên một thẻ, có lẽ bạn đang sử dụng tất cả tín dụng có sẵn của thẻ đó hoặc gần với nó, làm giảm điểm tín dụng của bạn. Tín dụng khả dụng là yếu tố lớn thứ hai quyết định điểm tín dụng của bạn. Áp dụng cho tín dụng mới thường có thể làm tổn thương điểm tín dụng của bạn, đó là những gì bạn làm bằng cách chuyển số dư của bạn từ thẻ tín dụng sang thẻ tín dụng để tận dụng tỷ lệ thấp. Tại một số điểm, một công ty phát hành tín dụng có thể từ chối tín dụng của bạn dựa trên điểm số của bạn, và sau đó bạn lại trả lãi suất cao.
Bạn thắng như thế nào
Chiến lược tốt nhất của bạn để giành chiến thắng trong trò chơi hợp nhất nợ là vay một khoản vay vốn chủ sở hữu với lãi suất thấp, điều này cũng giúp bạn được giảm thuế, và thanh toán thường xuyên, hoặc vay một khoản nợ hợp nhất nếu bạn có thể nhận được một khoản tốt lãi suất. Với cả hai chiến lược, bạn không chơi trò chơi chuyển số dư thẻ tín dụng rủi ro và bạn không sử dụng tối đa tín dụng khả dụng của mình. Bằng cách đưa ra một khoản vay vốn chủ sở hữu nhà hoặc một khoản vay hợp nhất nợ, bạn sẽ có một cách quản lý để trả nợ mà không làm mất điểm tín dụng của bạn. Trên thực tế, bằng cách thực hiện thanh toán thường xuyên và loại bỏ các khoản nợ của bạn, điểm tín dụng của bạn sẽ tăng lên.
