Nhúng Vs. Chính sách bảo hiểm y tế không nhúng
Các chính sách bảo hiểm y tế bao gồm chi phí tự trả, hoặc các khoản khấu trừ, trong các điều khoản của họ. Các khoản khấu trừ đại diện cho các chi phí chăm sóc sức khỏe mà chủ hợp đồng phải trả trước khi hãng bảo hiểm đảm nhận thanh toán chi phí y tế của mình. Một chính sách với khoản khấu trừ cho mỗi người được bảo hiểm cung cấp bảo hiểm y tế nhúng. Một khoản khấu trừ duy nhất, kết hợp cho tất cả các cá nhân được bảo hiểm là một chính sách bảo hiểm y tế không được cấp phép.
Hiểu chính sách nhúng
Các chính sách bảo hiểm y tế nhúng, phổ biến với các tổ chức nhà cung cấp ưa thích, là một chương trình cá nhân hoặc gia đình. Kế hoạch gia đình có hai mức khấu trừ hàng năm: cá nhân và gia đình. Theo nhà môi giới bảo hiểm HealthPlanOne, số tiền khấu trừ của gia đình thường bằng hai hoặc ba lần khoản khấu trừ cá nhân. Ví dụ, khoản khấu trừ cá nhân $ 1,200 sẽ tương đương với khoản khấu trừ của gia đình $ 2,400.
Lợi ích mang lại cho một thành viên gia đình khi cô ấy gặp khoản khấu trừ cá nhân của mình và cho cả gia đình khi có ít nhất hai thành viên làm như vậy. Chính sách nhúng có xu hướng có phí bảo hiểm cao hơn để phù hợp với các lựa chọn khấu trừ thấp hơn.
Khám phá các chính sách không tham gia
Một chính sách không được ban hành có một khoản khấu trừ mỗi gia đình mỗi năm. PeopleKeep báo cáo rằng khoản khấu trừ trung bình hàng năm cho một gia đình là $ 8,352 trong 2017. Không có lợi ích bắt đầu cho bất kỳ cá nhân được bảo hiểm nào cho đến khi khoản khấu trừ này được đáp ứng bởi một thành viên hoặc kết hợp nhiều thành viên.
Khoản khấu trừ có thể áp dụng cho đơn thuốc và tất cả các lợi ích được bảo hiểm như thăm khám chuyên khoa, thủ tục phẫu thuật, xét nghiệm và làm việc trong phòng thí nghiệm. Mức khấu trừ cao hơn của chính sách không được cấp phép mang phí bảo hiểm chính sách thấp hơn hơn các chính sách nhúng.
Vượt ra ngoài các khoản khấu trừ
Chi phí chăm sóc sức khỏe được bảo hiểm của bạn không giới hạn ở phí bảo hiểm và khoản khấu trừ. Cả hai hãng bảo hiểm y tế nhúng và không được yêu cầu đều yêu cầu chủ sở hữu chính sách thanh toán tỷ lệ phần trăm dịch vụ được bảo hiểm sau khi đáp ứng khoản khấu trừ. Tỷ lệ phần trăm này, được gọi là đồng bảo hiểm, đọc như tỷ lệ: 70 / 30 hoặc 80 / 20. Với thỏa thuận đồng bảo hiểm 70 / 30, chủ hợp đồng thanh toán phần trăm 30 của hóa đơn.
Một số chính sách nhúng cũng yêu cầu một khoản đồng thanh toán. Điều này có nghĩa là bạn sẽ trả một khoản thanh toán cố định cho mỗi đơn thuốc, chuyến thăm văn phòng hoặc kỳ thi.
Kiểm soát chi phí y tế của bạn
Những người có chương trình bảo hiểm y tế được khấu trừ cao có thể tài trợ cho các chi phí tự trả bằng các khoản đóng góp miễn thuế thông qua chương trình tiết kiệm sức khỏe. Giới hạn đóng góp cho tổng 2019 $ 3,500 mỗi cá nhân hoặc $ 7,000 mỗi gia đình như được thiết lập bởi Dịch vụ doanh thu nội bộ. Những lợi thế khác bao gồm thu lãi trên tài khoản và khả năng lăn qua bất kỳ số dư nào cho chi phí chăm sóc sức khỏe trong tương lai.
Bạn có thể tối đa hóa lợi ích của mình bằng cách thực hiện các thủ tục vào đầu năm để đáp ứng khoản khấu trừ của bạn. Sau đó, bất kỳ sự chăm sóc tiếp theo nào trong năm, bao gồm các chuyến thăm, xét nghiệm và điều trị, sẽ được bảo hiểm.
