Niên kim biến đầu tư tiền của bạn vào các công cụ như cổ phiếu và trái phiếu.
Hàng năm là các công cụ tài chính được bán bởi các công ty bảo hiểm nhân thọ thường được sử dụng cho các mục tiêu đầu tư dài hạn như nghỉ hưu. Với niên kim, bạn thực hiện thanh toán thường xuyên cho công ty bảo hiểm, sau đó đầu tư vào đó để tích lũy lãi. Nếu bạn thuộc loại cờ bạc, bạn có thể đặt tiền của mình vào một niên kim thay đổi, điều này gần giống với việc đầu tư vào thị trường chứng khoán hoặc trái phiếu.
Xác định
Niên kim có thể là cố định hoặc thay đổi. Với một niên kim cố định, tiền của bạn kiếm được một mức lãi suất được đảm bảo cho vòng đời của niên kim. Ngược lại, số tiền lãi bạn kiếm được với một niên kim thay đổi có thể dao động. Tiền của bạn được đầu tư vào các công cụ tài chính như cổ phiếu và trái phiếu. Điều này có nghĩa là giá trị tài khoản của bạn có thể tăng hoặc giảm khá nhanh, do đó, các niên kim thay đổi có thể không phải là ý tưởng hay nếu bạn không thích đi tàu lượn siêu tốc.
Quy trình
Trong giai đoạn tích lũy, đó là thời điểm bạn bắt đầu đóng góp cho đến khi bạn bắt đầu rút tiền (như khi bạn chuyển 65), bạn có khả năng phân bổ cách phân bổ tiền của mình. Thông thường, bạn có thể chuyển tiền giữa các quỹ tương hỗ bao gồm cổ phiếu và trái phiếu hoặc tài khoản có lãi suất cố định. Tiền của bạn sẽ tăng lên trên cơ sở hoãn thuế, nghĩa là bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản thuế nào đối với tiền lãi kiếm được cho đến khi bạn bắt đầu rút tiền.
Nhận tiền của bạn
Vào cuối giai đoạn tích lũy, tài khoản của bạn "phù hợp", nghĩa là bạn bắt đầu nhận thanh toán. Bạn có thể chọn nhận tiền của mình một lần hoặc thanh toán theo định kỳ. Nếu bạn chọn tùy chọn thứ hai, bạn cũng có thể xác định khung thời gian nhận chúng, hãy nhớ rằng thời gian thanh toán bạn chọn càng ngắn, khoản thanh toán của bạn sẽ càng lớn. Nếu bạn chết trước khi kết thúc thời hạn thanh toán, một người thụ hưởng được chỉ định có thể tiếp tục nhận thanh toán.
Nhược điểm
Niên kim thay đổi không phải là tất cả bầu trời xanh và gậy kẹo. Ngoài việc phải sống với tỷ lệ biến động, các quỹ thay đổi cũng đi kèm với một loạt các khoản phí. Các chuyên gia đầu tư đã bán cho bạn quỹ có thể sẽ nhận được một khoản hoa hồng tốt. Nếu bạn quyết định bạn không thể đợi đến tuổi rút tiền tối thiểu là 59 1 / 2, bạn cũng sẽ phải chịu các khoản phí đầu hàng đáng kể cũng như một cú đánh thuế lớn. Một phần trong số tiền đầu tư của bạn cũng sẽ dành cho những thứ như chi phí quỹ và phí bảo hiểm.
