Một số loại đầu tư IRA được bảo hiểm bởi bảo hiểm FDIC.
Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang bảo đảm một số tài khoản tại các ngân hàng để bảo vệ bạn nếu ngân hàng ngừng hoạt động, làm cho những tài khoản đó thực sự an toàn hơn là nhét tiền vào nệm của bạn. Tuy nhiên, một số loại tài khoản không được FDIC bao trả. Vì vậy, để tìm hiểu xem IRA ngân hàng của bạn có được bảo hiểm hay không, bạn cần biết nó đã được đầu tư như thế nào.
Bảo hiểm FDIC
FDIC đảm bảo tài khoản tiền gửi lên đến giới hạn bảo hiểm tại các tổ chức thành viên như ngân hàng. Tài khoản tiền gửi bao gồm tiền trong việc kiểm tra tài khoản, tài khoản tiết kiệm, tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ và chứng chỉ tiền gửi. Nếu ngân hàng hoạt động, bạn được đảm bảo lấy lại tiền từ những tài khoản đó.
Các tài khoản đầu tư khác, bao gồm các quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ, quỹ tương hỗ và cổ phiếu được giữ trong tài khoản môi giới, không được bảo hiểm vì bạn không mất chúng khi ngân hàng đi vào hoạt động. Ví dụ: nếu ngân hàng nắm giữ cổ phiếu IBM của bạn không hoạt động, bạn vẫn sở hữu cổ phiếu.
Tài khoản IRA được bảo hiểm
IRA có thể có một loạt các khoản đầu tư, từ tài khoản tiết kiệm đến chứng chỉ tiền gửi đến quỹ tương hỗ đến cổ phiếu hoặc trái phiếu cụ thể. Nếu bạn giữ IRA của mình tại một ngân hàng được bảo hiểm FDIC, chỉ có tiền trong tài khoản được bảo hiểm FDIC mới được bảo hiểm.
Ví dụ: giả sử $ 100,000 của ngân hàng IRA của bạn được đầu tư vào chứng chỉ tiền gửi và $ 50,000 được đầu tư vào cổ phiếu quỹ tương hỗ. Chỉ có $ 100,000 trong chứng chỉ tiền gửi của bạn được bảo hiểm.
Giới hạn bảo hiểm riêng
Kể từ 2013, giới hạn bảo hiểm FDIC là $ 250,000 mỗi người, mỗi loại tài khoản, mỗi ngân hàng. Tài khoản hưu trí là một danh mục riêng biệt khi bạn tìm ra bao nhiêu IRA của bạn được bảo hiểm FDIC chi trả, do đó, tối đa $ 250,000 cho mỗi ngân hàng được bảo hiểm.
Ví dụ: giả sử bạn có $ 150,000 trong tài khoản tiết kiệm và $ 200,000 trong IRA của bạn tại cùng một ngân hàng. Vì các tài khoản đó thuộc các danh mục khác nhau, tất cả $ 350,000 được bảo vệ trong trường hợp ngân hàng thất bại.
Tương tự, nếu bạn có $ 220,000 trong IRA được bảo hiểm tại một ngân hàng và $ 230,000 trong IRA được bảo hiểm tại một ngân hàng khác, toàn bộ $ 450,000 sẽ được bảo hiểm nếu một hoặc cả hai ngân hàng thất bại, vì số tiền tại mỗi ngân hàng nằm trong giới hạn.
Giới hạn vợ chồng
Nếu bạn đã kết hôn, các giới hạn bảo hiểm sẽ áp dụng riêng cho IRA của bạn và IRA của vợ / chồng bạn tại cùng một ngân hàng, vì các tài khoản thuộc sở hữu của những người khác nhau.
Ví dụ: bạn có thể có $ 250,000 trong tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ trong IRA của bạn và IRA của người phối ngẫu của bạn có thể có $ 250,000 chứng chỉ tiền gửi tại cùng một ngân hàng và toàn bộ $ 500,000 sẽ được bảo hiểm. Tuy nhiên, chỉ cần thêm người thụ hưởng vào IRA của bạn sẽ không ảnh hưởng đến mức độ được bảo hiểm.
