Nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính và sợ bạn sẽ mất nhà, bạn có thể sửa đổi các điều khoản thế chấp của mình để giảm khoản thanh toán. Hầu hết các ngân hàng có bộ phận giảm thiểu tổn thất chỉ dành cho người vay gặp rắc rối về tiền bạc. Bộ Phát triển Nhà và Đô thị và Bộ Tài chính đã hợp lý hóa quy trình sửa đổi trong 2009 cho tất cả các bên cho vay, bao gồm một số ngân hàng.
Khó khăn tài chính
Sửa đổi khoản vay chỉ dành cho những người thực sự cần chúng. Nếu bạn chưa trả được khoản vay, ngân hàng của bạn sẽ phân tích tình hình tài chính của bạn để xem liệu có khả năng bạn sẽ vỡ nợ hay không. Điều đó có thể xảy ra nếu, ví dụ, lãi suất có thể điều chỉnh của khoản vay sẽ tăng lên khoản thanh toán bạn không đủ khả năng chi trả. Những người nộp đơn cho Chương trình Sửa đổi Giá cả phải chăng Nhà liên bang (HAMP) đặt khó khăn của họ bằng văn bản như là một phần của ứng dụng.
Tỷ lệ nợ
Ngân hàng sẽ xem xét tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn để xem bạn có đủ khả năng thanh toán mới không. Tỷ lệ mặt trước so sánh tổng thanh toán nhà ở với tổng thu nhập của bạn, trong khi mặt sau so sánh chi phí định kỳ của bạn với tổng thu nhập. Bạn cần nhận được khoản nợ gốc và thanh toán lãi giảm ít nhất là 10 phần trăm theo HAMP. Tỷ lệ mặt trước không thể nhỏ hơn 25 phần trăm hoặc vượt quá phần trăm 42. Tỷ lệ DTI bao gồm tiền gốc, lãi, thuế, bảo hiểm chủ nhà và phí hiệp hội chủ nhà. Các hướng dẫn loại trừ bảo hiểm thế chấp từ tỷ lệ DTI.
Tiêu chí cho vay
Các khoản vay đã đặt giới hạn dựa trên quy mô tài sản. Kể từ 2012, một thuộc tính một đơn vị có thể nhận được nhiều như $ 729,750. Đó là $ 934,200 cho hai đơn vị; $ 1,129,250 cho ba đơn vị và $ 1,403,400 cho bốn đơn vị. Tất cả những khoản này đều dành cho các khoản vay được thực hiện trước tháng 1 1, 2009. Nếu bạn được chấp thuận cho HAMP, bạn có thể đủ điều kiện tham gia Chương trình Sửa đổi Liên thứ hai thông qua Làm nhà giá cả phải chăng. Điều đó có thể giúp bạn cắt giảm thế chấp thứ hai, cho vay vốn chủ sở hữu nhà hoặc hạn mức tín dụng.
Tiêu chí tài sản
Ngôi nhà có thể được sử dụng làm nơi cư ngụ chính của bạn, một ngôi nhà thứ hai hoặc tài sản đầu tư. Kể từ giữa 2012, HAMP áp dụng cho các khoản vay quá hạn đối với tài sản cho thuê lên đến bốn đơn vị. Nếu bất động sản bỏ trống, bạn sẽ phải chứng minh bạn có kế hoạch thuê nó sau khi sửa đổi. Ngân hàng yêu cầu chứng minh bằng văn bản về thu nhập cho thuê, chẳng hạn như Biểu E của tờ khai thuế của bạn, séc cho thuê bị hủy và hợp đồng cho thuê.
