Điều gì xảy ra với một tài khoản ký quỹ vào cuối năm?
Vào cuối năm, tài khoản ký quỹ của bạn - tài khoản mà công ty thế chấp của bạn giữ tiền để trả thuế và bảo hiểm chủ nhà - có thể mang đến cho bạn một bất ngờ rất dễ chịu hoặc khó chịu. Hàng năm, ngân hàng của bạn nhận được thông tin mới về thuế bất động sản và các khoản thanh toán bảo hiểm. Nếu chi phí giảm, bạn sẽ nhận được một tấm séc đẹp. Nếu chi phí tăng lên, đã đến lúc điều chỉnh ngân sách của bạn.
Phân tích ký quỹ
Vào cuối tháng 12, ngân hàng của bạn sẽ thực hiện phân tích ký quỹ. Tài khoản ký quỹ của bạn được xem xét và so sánh với các hóa đơn hiện tại về thuế và bảo hiểm. Vì ký quỹ được thu thập trước, người cho vay có thể không có đủ trong tài khoản để chi trả cho khoản thanh toán tăng thêm. Điều này được gọi là sự thiếu hụt của người khác. Mặt khác, nếu bạn may mắn, các khoản thanh toán sẽ giảm và ngân hàng sẽ có nhiều tiền hơn mức cần thiết để thực hiện thanh toán. Điều này được biết đến như là một thặng dư của người Viking.
Sự thiếu
Nếu bạn thiếu tiền ký quỹ do tăng thuế hoặc phí bảo hiểm, bạn phải chịu trách nhiệm cho sự khác biệt. Ngân hàng sẽ gửi cho bạn một thông báo nêu rõ số tiền còn thiếu. Đó sẽ là sự lựa chọn của bạn về cách bạn xử lý nó. Bạn có thể trả toàn bộ số tiền thiếu trong một lần hoặc bạn có thể chọn để số tiền được trải đều trong năm tới. Điều này có nghĩa là nếu sự thiếu hụt của bạn là $ 400, bạn sẽ phải trả thêm $ 37.50 mỗi tháng vào năm sau để bù vào sự thiếu hụt. Khoản thanh toán của bạn có thể tăng nhiều hơn khi người cho vay tăng số tiền ký quỹ để trả thuế và bảo hiểm cho năm tiếp theo.
Thặng dư
Nếu bạn có quá nhiều tiền trong tài khoản ký quỹ của mình, hãy coi mình là người may mắn. Điều này thường xảy ra khi thuế giảm hoặc thanh toán được đánh giá quá cao. Người cho vay sẽ trả số tiền thích hợp cho thành phố. Bất cứ điều gì còn lại sẽ đến với bạn. Bạn sẽ nhận được thông báo rằng bạn có một khoản thặng dư ký quỹ và sẽ nhận được một kiểm tra không lâu sau đó. Người cho vay thế chấp của bạn có thể cung cấp cho bạn tùy chọn để lại số tiền đó trong tài khoản ký quỹ trong trường hợp thiếu hụt vào năm tới.
Tiến về phía trước
Người cho vay lặp lại quá trình này mỗi năm. Có thể khó dự đoán nếu chi phí của bạn sẽ tăng hoặc giảm. Để tránh những bất ngờ khó chịu, hãy chú ý đến thư từ công ty bảo hiểm hoặc cơ quan thuế. Nếu bạn biết rằng các khoản thanh toán của mình sẽ tăng lên, bạn có thể đặt thêm tiền vào ký quỹ của mình mỗi tháng để tránh thiếu hụt. Nếu bạn thấy rằng các khoản thanh toán của mình sẽ giảm, bạn có thể liên hệ với ngân hàng của mình để cố gắng giảm các khoản thanh toán ký quỹ hàng tháng, nhưng tốt hơn hết là bạn nên để lại chúng. Hãy nghĩ về tiền như là tiết kiệm bắt buộc sẽ giúp bạn kiểm tra tốt.
