Một niên kim là một bậc thang của kỳ hạn đầu tư.
Một niên kim là một danh mục đầu tư được lên kế hoạch tốt được tạo ra bởi một công ty bảo hiểm, vì vậy bất cứ ai có thời gian, kiến thức và sự kiên trì đều có thể xây dựng một cái gì đó tương tự. Các công ty bảo hiểm mua các khoản đầu tư với mức giá thấp hơn mức bạn có thể truy cập, bởi vì họ thường mua chứng khoán trị giá hàng trăm triệu đô la mỗi ngày. Tuy nhiên, bạn có thể tạo một danh mục đầu tư để cung cấp thu nhập đáng tin cậy, miễn là bạn quản lý nó đúng cách. Chìa khóa là quản lý khách quan liên tục.
Mở một tài khoản đầu tư được bảo vệ bằng thuế tự định hướng như IRA hoặc 401K tại ngân hàng địa phương hoặc nhà môi giới chứng khoán của bạn. Điều này sẽ cho phép bạn thu lãi và lợi nhuận trong tài khoản mà không phải trả thuế thu nhập và gộp thu nhập đầu tư của bạn. Vì các luật ảnh hưởng đến các tài khoản đó thay đổi, hãy tham khảo ý kiến cố vấn tài chính chuyên nghiệp nơi bạn mở tài khoản để xác định lựa chọn tốt nhất cho mục đích dự định của mình. Hỏi xem có nên đưa cổ phiếu trả cổ tức vào một tài khoản chịu thuế riêng không. Nhiều cố vấn đề nghị xây dựng một danh mục cổ phiếu trả cổ tức trong tài khoản chịu thuế vì cổ tức bị đánh thuế ở mức thấp hơn thu nhập thông thường. Tuy nhiên, thay vào đó, việc xử lý thuế đối với cổ tức có thể thay đổi, vì vậy bạn có thể muốn chúng trong tài khoản được bảo vệ bằng thuế. Trong trường hợp bạn cần tiền cho trường hợp khẩn cấp, hãy chọn một tài khoản bạn có thể vay mà không bán chứng khoán bên trong.
Tạo một ước tính thực tế về số tiền bạn sẽ cần niên kim để cung cấp thu nhập. Điều này cung cấp cho bạn một ý tưởng về số tiền gốc mà niên kim của bạn sẽ cần để trả lại dòng thu nhập mà bạn mong muốn. Nó cũng cung cấp cho bạn một mục tiêu và động lực để tiếp tục xây dựng niên kim của bạn qua nhiều năm.
Tìm hiểu về trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ, trái phiếu doanh nghiệp, chứng chỉ tiền gửi, cổ phiếu ưu đãi và cổ phiếu phổ thông trả cổ tức bao gồm các tiện ích và cổ phiếu công nghiệp chất lượng cao. Những chứng khoán có thu nhập cố định sẽ tạo thành cốt lõi của niên kim của bạn. Ngoài ra, tìm hiểu về thang trái phiếu. Một niên kim về cơ bản là một thang trái phiếu lớn.
Thang đầu tư trái phiếu của bạn. Khi bạn bắt đầu xây dựng niên kim của mình, hãy chia tiền của bạn thành 5 hoặc 10 với số tiền bằng nhau, tùy thuộc vào quy mô của khoản đầu tư đầu tiên của bạn. Nếu lãi suất ở mức thấp trong lịch sử, hãy đầu tư từng khối tiền vào chứng chỉ tiền gửi hoặc tín phiếu Kho bạc, tùy thuộc vào mức lãi nào mang lại nhiều hơn. Thời gian đáo hạn nên được tăng theo gia số năm. Khi mỗi kỳ hạn bảo mật, đầu tư vào một công cụ đáo hạn dài hơn. Trong các giai đoạn lịch sử có lãi suất trung bình hoặc cao, hãy đưa kỳ hạn của bạn lên mức 30 năm và tiếp tục điền vào những năm còn thiếu khi bạn thêm nhiều tiền hơn. Lý tưởng nhất là bạn sẽ có trái phiếu đáo hạn hàng năm, cho đến năm 30.
Tái đầu tư tiền lãi bạn nhận được trong chứng chỉ tiền gửi hoặc tín phiếu Kho bạc trong vòng một năm. Thang các khoản đầu tư này để trưởng thành hàng tháng hoặc hàng quý. Tích lũy thu nhập lãi của bạn trong các khoản đầu tư ngắn hạn này cho đến khi bạn có đủ để điền vào một năm còn thiếu trong nấc thang dài hạn của bạn hoặc trải tiền ra trên một phần đặc biệt cao của đường cong lợi suất. Một số cố vấn đề nghị sử dụng thu nhập lãi của bạn để mua cổ phiếu trả cổ tức vì giá trị của nó có xu hướng theo kịp lạm phát.
Các mặt hàng bạn sẽ cần
- Máy tính trái phiếu
- Máy tính lãi suất
- Máy tính kế hoạch nghỉ hưu
Mẹo
- Theo dõi những kỳ vọng và báo cáo kinh tế mới nhất về chính sách tiền tệ của Cục Dự trữ Liên bang. Bạn không nên chủ động quản lý danh mục đầu tư niên kim, mua và bán chứng khoán của mình, trừ khi bạn có lý do chính đáng. Kiểm tra toán của bất kỳ động thái bạn xem xét thực hiện. Nếu bạn chốt lãi trong một kỳ hạn, bạn sẽ có thể sử dụng số tiền thu được từ giao dịch của mình để nhận lợi tức đầu tư bổ sung trong bảo đảm mà bạn dự định mua mà không làm tổn hại đến tính đối xứng của thang trái phiếu của bạn.
Cảnh báo
- Đừng cố tạo ra một niên kim ngay lập tức. Một trong những lợi ích của việc xây dựng niên kim của riêng bạn là bạn có thể nâng các khoản đầu tư của mình lên năm năm nếu bạn bắt đầu khi lãi suất thấp và tái đầu tư vào trái phiếu đáo hạn dài hơn vào ngày sau khi lãi suất tăng. Điều này sẽ tăng thu nhập của bạn từ niên kim nhưng sẽ yêu cầu bạn tìm hiểu về nền kinh tế, chính sách tiền tệ và trái phiếu của Cục Dự trữ Liên bang. Nó cũng sẽ yêu cầu kỷ luật về phần bạn không được chìm tiền vào một cổ phiếu đầu cơ trong khi chờ đến lượt lãi suất, hoặc quên liên tục theo dõi danh mục đầu tư của bạn.
